浅议转轨时期金融犯罪的特点、成因及对策

资源类型:pdf 资源大小:967.00KB 文档分类:政治、法律 上传者:姜虎生

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【作者】 沈炯 

【出版日期】2005-04-30

【摘要】数增多等特点,这是金融腐败因素作用于金融业务领域诱发的金融风险日益显著所致。防范、化解由金融犯罪引发的金融风险应成为转轨时期我国完善金融体制的重点之一。

【刊名】新疆金融

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为推动和促使社会主义市场经济迅速向纵深发展,我国 正在坚决有序地进行金融体制改革,通过对金融管理机构、金 厂 融经营机构、金融管理制度、金融市场进行调整和改革,尽快 促进和保障我国金融事业、金融市场有序、健康、高效地发展。 鬓雾茹瓮踢暮耀黔露靡睿 最近几年,破坏金融管理秩序和金融诈骗等吞睬日趋倡撅、发 案不断增多,手段不断翻新澎巳罪金额越来越大,危害日益严 重,已经成为影响和阻碍金融事业快速发展的公害。 一、市场经济条件下,金融犯罪呈现出独有的特征 金秘巳罪黯一般刑事犯黝构谧件外在市场颤 条件下,还真散下‘五陵,的贿特征:‘是l恤性。金扁蛇: 罪几乎发生在金酬亏业的各个领域,具有币郎虽的矛秘性特征。 刻口罪主体多熟悉金融业务,有的本身就是金融行业内部的 工作人员。二是多元性。金晶咖罪不仅涉及自然人,还涉及单 位法人;既有懂金融专业知识的人员,也有不懂金融专业的人 员;既有金融机构的工作人员,也有斗险融机构的社会闲散人 员;既有国内不法分子,也有国外不法分子。林近几年的司法 实践看,一些特大的金扁的巳罪案件往往由单位法人实施或参 与实施,各主体之间出于共向的牟利目的走至口了一起。其中犯 罪者多为中介人载中介人同用款方互相串通共同作案。三是 溅性。金融犯罪多涉贻融渤,犯罪过程具有预谋性。犯 罪分子大都事先熟悉金融活动过程及有关规定,然后利用各 环节的漏洞戴薄弱点,伺拥乍案。同时,这粼自罪往往经数人 分工合作,周密策划,设置骗局,因而需要一个较长的时间进 行充分预谋。四是复杂性。金融犯罪属智能型犯罪,犯罪手段 具有复杂!}生。犯霏人除了利用金融方面的知识外二还利用高技 术、高科技手段作案。有一些金融犯罪活动是利用国内联行、 国际信资结算业务进行的,其复杂性高于一般刑事犯罪。五是 产重性。犯罪贪婪庄增强,犯罪数额越来越大,木要案明显增 多。金融犯罪对社会造成的危害越来越严重。 二、金融犯罪是多种因素共同作用的结果 随着市场经济的发展,特别是我国入世后的新旧体制转 轨时期,利益格司寄重新分配,银行资金的调拨、信贷丫周转频 繁,加之法律控制的“盲点”较多,机制活力也不足,必然导致 官商作刚寄在较味时期内严童存在。金融犯罪和其他形态的 犯罪一样,都不是单一原因戴者单一因素所致,而是多种原因 域者多种因素相互作用的结果。 (一)转轨日寸期金融行业的机制创新和传统利益格局的 打破是当前金融领域犯罪现象较为突出的社会原因。尽管入 世后我国商业银行传统的经营管理体制将林总体上被打破, 但由于我国特有的市场经济模式下的商业银疖体制将在一定 时期内存在,而同时,体现世贸规则的新的商业铡于经营管理 体制、机制并未立即建立和完善起来,在这种新旧体制的交替 过程中,各种隐蔽矛盾就会逐步暴露出来,稍有疏忽,就会酿 造金融案件,这是产生金融犯罪的社会根源。 (二)转轨时期存在的一些法律控制的空白或“盲点”是 滋生金融犯罪的法制原因。在市场经济条件下,所有制结构、 经济类型、分配形式等都呈多元化。由此带来犯罪主体的复杂 化和犯罪客体的多重化以及犯罪形式的超前化,现有的法律 规范已不能适应入世后的经济发展需要。由于金融法制不健 全,金融管理职能界限尚不分明,金融秩序不协调,使得金融 违法犯罪分子有隙可乘,这也是近年来我国金融犯罪率居高 不下的重要原因之一。 (三)转轨时期价值观念、道德观念的转变是诱发金融犯 罪的主观原因。随着我国加入WTO,蜂佣而至的西方思潮和 良萎参半的“现代文明”,同我国长期遗留下来的封建残余思 想结合在一起,严重腐蚀和冲击着一些意志薄弱的人,特别是 部分人的拜金主义、享乐主义等旧的人生观、价值观在特定条 件下恶性膨胀发展,成为实施金融犯罪的催化剂。他们的犯罪 动机已不再是生活必需型,而是挥霍享受型、营利型及为子女 谋利型。他们抵档不住高消费生活方式的诱惑,在“一切向钱 看”的价值观支配下,往往不惜以身试法,走上犯罪道路。 (四)转轨时期金融机构的防范机制不健全、技术防范能 力薄弱是导致金融犯罪有增无减的客观原因。由于少数金融 单位、部门内部管理混乱,规章制度形同虚设,部门内部缺乏 监督、制约机制,在客观上助长了金融犯罪活动。此外,还有些 金融单位、部门的领导在处理系统内部发生的违法违纪问题 时,执纪不严,片面强调“内部消化”,从而导致违法犯罪分子 有恃无恐地进行金融犯罪。 三、转轨时期防范金融犯罪的对策 金融是现代经济的核心,金融安全是国家经济安全的核 心。防范和控制金融犯罪,最大限度地阎氏金融风险十分重 要。 (一)加强和完善我国的金融法制建设,弓}导和规范各种 金融活动。我国金融立法滞后的问题十分突出,有关规范和调 控金融领域内金融秩序的现行法律、法规不仅少,而且层次 {氏,有的仅是部门规章,有的领域则还无法可依。遏制金融犯 罪,必须依法规范金融市场,保障和促进金融市场的发展。一 是要借鉴外国立法经验,加快金融立法的步伐,杜绝金融立法 的随意性,讲究金融立法的可行性,并在立法的进程上也要体 现世贸规则的相关内容。二是要严格执行金融法律,引导和规 范各种金融活动,促进银行规范、有序、高效、稳健运作,提高 资产营运质量和运作效率,最大限度地降低金融风险。三是要 加强法制教育,在全国形成普遍、自觉地遵守金融法律的良好 风气,以发挥金融法律的严肃性和强制性,形成良好的金融法 律秩序,从而使社会主义金融法制建设得到健全和发展。 (二)深化金融体制改革,构建银行信息披露制度。进一 步深化金融体制改革,最大限度地预防、减少金融犯罪,必须 尽快建立银行信息披露制度。建立银行信息披露制度,可以揭 露银行的各种隐蔽矛盾,减少金融犯罪的发生,进一步促进银 行稳健经营,强化市场对银行的约束力,这是金融改革和入世 的必然发展趋势。 (三)“打防结合,标本兼治”,综合治理金融犯罪。金融 犯罪作为一种社会现象,是由多种原因造成的。因此,从预防 金融犯罪的角度分析,必须综合社会各种力量,运用多种方式 和手段,采取各种积极有效措施,建制堵漏、强化防范机制。一 是动员社会力量齐抓共管。动员社会各方面力量加强社会监 督,充分运用政治、经济、文化、教育、行政、法律等多种手段, 提高整个社会的防范机制,在整个社会形成巨大的威慑力,有 效抑制潜在金融犯罪分子的犯罪心理。二是联合设置专门的 防范机构。在各金融部门联合设置专门的金融犯罪防范机构, 重点研究金融犯罪的规律和打击、防范、控制对策,搜集、处理 和检索各种金融犯罪情报,为各级司法机关打击惩罚金融犯 罪提供现代化情报服务。三是提高技术防范措施。加强计算机 系统的存取控制,加强主要数据的保密工作,提高计算机运用 系统的监控能力,利用现代化的技术手段对各种金融业务的 操作现场(特别是基层储蓄网点)进行监视、控制。运用现代 防伪技术和手段,改善和提高我国货币、票证、公文、证件、印 章、软件制作技术和水平,加大伪造难度,以预防和减少犯罪。 同时,提高通过技术仪器和方法对各种金融票证、信用卡、信 用证及其他证件、印章文证等的真实、合法、有效性进行鉴定 和识别的能力,力求防微杜渐。 (四)完善金融系统内部监督制约机制,强化预防措施的 落实。金融系统职工犯罪案件的预防,需要依靠职工自身、单 位内部和社会的力量,运用教育、经济、行政和法律等多种手 段。一是加强思想政治教育,增强职工自身拒腐防变的免疫 力。各金融单位要联系实际,运用反面教材,开展反腐倡廉、遵 纪守法、职业道德、人生价值和法制教育。通过教育引导、增强 职工自身拒腐防变的免疫力,树立牢固、科学的世界观、人生 观、价值观和正确的权力观、地位观、利益观,从源头堵住产生 职工犯罪的思想闸门。二是加强内部控制机制建设,真正做到 人防、物防、技防三方面的有效结合,堵住助长犯罪的空隙和 漏洞。建立健全各级岗位责任、复核抽查、贷款(理赔)集体审 查、离任审计、公开办事程序,将各项金融业务活动纳入公众 监督和法制轨道。三是加强协防机制建设,增强对职务犯罪的 惩戒力度。各级领导要支持职能部门工作,在人员编制、装备 经费上适当倾斜,努力为其查处违法违纪案件发挥职能作用 创造条件。公安、检察机关要针对我国入世后出现的新情况、 新问题,将金融系统纳入工作重点目标,强化服务观念,加大 警力投入,保证金融系统案件的快倾、快破、快判,及时有效地 打击犯罪分子,为金融业的健康发展保驾护航。 作者单位:人民银行乌鲁木齐中心支行 责任编校:庞秀萍浅议转轨时期金融犯罪的特点、成因及对策@沈炯$人民银行乌鲁木齐中心支行数增多等特点,这是金融腐败因素作用于金融业务领域诱发的金融风险日益显著所致。防范、化解由金融犯罪引发的金融风险应成为转轨时期我国完善金融体制的重点之一。

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