涉贷欺诈类案件刑事法律适用问题研究

作者:唐海燕;王占寻; 刊名:淮南师范学院学报 上传者:张雪辉

【摘要】近年来,骗取贷款、票据承兑、金融票证,信用卡诈骗,贷款诈骗等涉贷欺诈类案件居高不下,甚至呈愈演愈烈之势.相关刑事法律规定在此类案件中如何理解和正确适用,均直接考验一线司法工作人员的执法理念和执法水平.以A省H市近三年来涉贷欺诈类案件的办理情况为研究视角,对当前此类案件的司法现状、存在的问题进行分析,并针对性地提出了在办理此类案件中刑事法律适用的基本应对,以期对司法实务能有所裨益.

全文阅读

引言随着社会经济的不断发展,贷款和信用卡透支等日渐成为人们生活中非常普遍的现象。从银行等金融机构推出金融产品的本质分析,贷款、信用卡、(信用)票据、信用证等本质上均属于“贷款”的范畴。因相关诈骗或骗取“贷款”类案件的行为中均或多或少采存在“欺诈”成分,故为方便研究和论述,在不考虑主观内容不同的情况下,可将其统称为“涉贷欺诈类”案件。该类案件主要包括涉嫌贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪等罪名的案件(1)。实践中,涉贷欺诈类案件的司法处理常存有争议,为客观反映此类案件中存在的问题并切实提出有效应对举措,本文以A省H市2014年至2016年涉贷欺诈类案件的司法处理情况为例,解析此类案件刑事法律适用中的相关问题。一、H市涉贷欺诈类案件的司法现状(一)案件数量构成偏于单极化据统计,H市2014年至2016年涉贷欺诈类案件共有192件、209人,其中信用卡诈骗案件数量为184件,占95.83%(见表1);信用卡诈骗案件中“恶意透支型”案件数量为177件,占信用卡诈骗案件总数的96.2%,占涉贷欺诈类案件总数的92.19%。显然,信用卡诈骗案件,尤其是“恶意透支型”信用卡诈骗案件在涉贷欺诈类案件占绝对多数。在相同时段内,与涉贷欺诈类案件相关的银行等金融机构工作人员涉嫌职务犯罪的案件极少。其中,涉嫌违法发放贷款案件仅1件1人,涉嫌违规出具金融票证及对违法票据承兑、付款、保证类的案件均为0件。从被追责人员数量对比看,相对于200多名涉贷欺诈人被刑事追究,银行等金融机构被追责人员数量明显不协调。表1H市2014至2016年涉贷欺诈类案件数量概况案件性质案件数(件)人数(人)信用卡诈骗184186贷款诈骗36骗取贷款、票据承兑、金融票证517合计192209(二)案件实体处理偏向罪责化在案件实体处理方面,H市192件涉贷欺诈类案件中有170件被起诉至法院,且均被作出有罪判决;有22件由被检察机关作不起诉处理,且均是相对不起诉(见表2)。因相对不起诉系以“犯罪情节轻微”为前提,系认定“构成犯罪”而决定不起诉,从该角度理解,H市2014年至2016年涉贷欺诈类案件的“有罪化处理”比例达100%。H市起诉至法院并被判有罪的170件涉贷欺诈类案件中,无一人被判处免于刑事处罚,且均被判处较高额度的罚金。从涉贷欺诈类案件的数据构成看,“恶意透支型”占绝对多数,此类案件一般情节均较轻微,在刑事诉讼中大多能还款付息,且基本没有再犯可能性(银行对有不良征信记录人员不会发放信用卡),此类案件一律追究刑事责任与当前欺诈类案件中提倡的“宽严相济”和“恢复性司法”的刑事政策精神不符(1)。表2H市2014年至2016年涉贷欺诈类案件不起诉情况不起诉类型信用卡诈骗骗取贷款其他案件相对不起诉2110绝对不起诉000存疑不起诉000(三)羁押措施适用偏重追偿化在强制措施适用方面,H市信用卡诈骗类案件中拘留、逮捕等羁押性强制措施适用比例为51.07%,贷款诈骗类和骗取贷款、票据承兑、金融票证类案件中羁押性强制措施的适用比例为95.65%。在所有涉贷欺诈类案件中,因还款或承诺还款后变更为取保候审等非羁押性强制措施的人数量为68人,占被原拘留和逮捕总人数58.12%(见表3)。对于骗取贷款、票据承兑、金融票证类案件,因涉案数额均较大或巨大,涉案人员还款难度亦较大。H市办理的此类案件中,曾对一名涉案人员先是采取拘留、逮捕措施,其签订还款协议后对其变更为取保候审,后因未有效履行还款协议又对其变更为逮捕。可见,H市涉贷欺诈类案件羁押性强制措施的适用和变更,带有较重的帮助银行等金融机构追偿

参考文献

引证文献

问答

我要提问