农村信用社应对入世的改革思路

资源类型:pdf 资源大小:55.00KB 文档分类:经济 上传者:邹才能

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【作者】 李书江 

【出版日期】2002-11-25

【刊名】理论界

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我国加入世贸组织后,国内银行业与外资银行间的竞争已拉开了序幕。农村信用社受到冲击压力已现实地摆在面前。一、信用社面临的挑战1、对农村信用社经营状况的挑战。农村信用社步履艰难的经营状况显而易见:一是信贷资产质量低下,潜在风险大。二是亏损严重,财务风险突出。三是高风险社多,化解风险难度大。四是自有资金严重不足,筹资能力差。五是历史包袱沉重,难以自拔。历史包袱的实质是制度问题,主要成因有二,其一不合理的造成资产质量呆滞。其二制度转换过程产生的新呆帐。2、对农村信用社竞争手段的挑战。具体表现:一是经营手段乏力。首先是培育布场力度不够,农村信用社在信贷投向上偏重传统农业的投入。其次是农村信用社经营品种单一,服务手段落后,科技含量低。二是信用社在开户、结算上受限,业务拓展难。3、对农村信用社发展基础的挑战。(1)脆弱的经济基础。农业生产处于产业化,机械化、现代化程度低的状况,水土资源、气候状况等生态环境较差,抗御自然灾害的能力低,农业生产缺乏基本的稳固发展条件,而没有农业稳定发展,农村基础条件的改善,农村信用社就不具备拓宽经营活动领域的坚实经济基础。(2)严峻的冲击影响。入世对我国农业带来了新的挑战,随着开放市场,按规定年限降低关税,国家对农业及农产品保护的弱化,国外大量农产品会涌入我国,受冲击再所难免,农产品“卖难”的矛盾会更突出,农民收入不但直接受影响,而且农村剩余劳动力有可能进一步增加,就业形势更加严峻。农业受到的冲击必然会给农村信用社信贷投向、投量、服务方式和业务发展带来冲击和影响,面临着挑战。4、对农村信用社现行机制的挑战。目前农村信用社突出问题是产权虚置和治理结构残缺。一是产权主体不落实,在理想化指导下成立和发展起来的农村信用社,有合作之名,无合作之实。二是工资分配上“大锅饭”,分配上的平均主义。二、应对入世的改革思路1、改革管理体制强化垂直管理。目前人民银行承担对农村信用社监管与行业管理职责。这种超越《中国人民银行法》等法律规定职责范围的作法,影响人民银行公平、公正地履行职责,显然是欠妥当的,人民银行应退出对农村信用社的行业管理,而加强对农村信用社的监管。在农村信用社自身民主管理,自律管理难以实现的情况下,应有一个相对独立的组织进行必要的管理和服务,现实情况下比较可行的方案是全国和省一级成立协会性组织,市(地)一级的管理要加强,形成管理权威,搞好对基层社的服务。同时要建立以县(市)联社为单位的一级法人体制,这样不仅对提高农村信用社的效益、防范风险能力,又加强自身管理,增强央行监管等都有积极作用。而且有利于提高农村信用社资本充足率,增强整体实力。2、坚持合作制原则,重塑农村信用社的角色定位。农村信用社的性质和经营运作特点,决定了农村信用社必须立足于农村,服务于“三农”。因此,要牢固坚持以农为本,为农服务的办社宗旨。要把农民对信用社是否满意,信用社是否贴近农村,是否真正为农民服务作为衡量标准。切实树立支农出效益,防风险的观念。3、加快产权制度改革完善法人治理结构。积极推进农村信用社产权制度和法人治理结构的改革,是当前农村信用社的当务之急。改革的目的,一是理顺股权结构,重新明确界定出资者的权力和义务;二是扩充股本实力,提高抗风险能力;三是股权多样化,着重要吸收农村信用社发展中最有活力的个体工商户和信用社员工入股,增强农村信用社发展的后劲和内部运行的凝聚力。法人治理结构是使资产所有权与经营管理权相分离。所有者与代理人之间关系明确的制度安排,要着重解决理事会、监事会、主任等代理人的责权关系,理顺民主管理与行业关系,处理好农村信用社的约束制衡机制问题。4、健全内部控制运行机制,加强对经营者的责任约束。当前农村信用社要在坚持“安全性、流动性和效益性相统一的经营原则下,建立自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的经营机制。必须对各类贷款的发放使用实行严格控制,建立以风险评估和控制为核心的信贷管理制度,建立对贷款立项、调查、审核、决策以及对贷款检查监督为内容的信贷资产管理责任制,做到责任明确,逐级负责,不得超越权限和违反程序发放贷款。建立信贷风险和借款人经营风险的报警系统,监测信贷风险的考核指标体系和应急应变措施。规范和完善农村信用社的法人治理结构,发挥理事会民主管理和监事会的监督职能,对信用社经营者应制定钢性的任期目标,约束其经营行为。(责任编辑:语佳)农村信用社应对入世的改革思路@李书江

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