我国互联网消费金融的发展与趋势研究

作者:李健畅 刊名:知识经济 上传者:刘霞

【摘要】我国进入经济新常态后,随着消费能力的提高、消费观念的转变,传统的消费金融模式已经接近饱和,而互联网消费金融作为一种全新的消费模式,对于发挥国民消费的潜力、改善金融市场结构和推动经济增长起着越来越重要的作用。本文对互联网消费金融进行了概述,分析了互联网消费金融的发展现状、存在的问题和对策,并在此基础上提出互联网消费金融的进一步发展方向与趋势。

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我国互联网消费金融的发展与趋势研究 李健 畅 (漯河市高级 中学 462000) 【摘 要】我国进入经济新常态后 ,随着消费能力的提 高、消费观念的 转变,传统的消费金融模式已经接近饱和 ,而互联 网消费金融作为一种 全新的消费模式,对于发挥 国民消费的潜力、改善金融市场结构和推动 经济增长起着越来越重要 的作 用。本文对互联 网消费金融进行 了概 述,分析 了互联网消费金融的发展现状、存在的问题和对策,并在此基 础上提 出互联 网 消费金 融的进 一步发 展 方向 与趋 势。 【关键词】互联 网消费金融;现状;发展趋势 一 、 互联 网消 费金 融概述 消费金融 ,从广义上来讲指的是与消费有关的任何金融活动, 狭义上来看,是为了满足消费者对最终商品和消费服务需求的金 融服务 。随着互联 网的发展 ,消费金融呈现 出新 的发展趋 势 ,互联 网消费金融逐渐深入到人们生活与工作的各个领域。互联网消费 金融是互联网与消费金融相结合的一种新型金融服务模式 ,它通 过互联网向个人或者是家庭提供与消费相关的支付 、理财和风险 管理等金融活动来满足其对商品和服务的最终需求。与传统金融 服务相 比 ,互联 网消费金 融更注重 的是个人或 者是家庭 的体验性 和服务可得性 。 二、互联 网消费金融的发 展现状 (一 )互联 网消费金 融的发展 2013年 到 2014年 ,互联 网消费金融市场正处于发展的最初 阶 段。之后 ,随着政策 的大力支持和经济 的发展形势 ,互联 网消费金 融得到了快速的发展。主要体现在: 1、互联网消费金融产业链逐步壮大。我国日益完善的金融体 系、多样化的社会融资渠道和不断丰富的金融市场参与主体等为 互联 网消费金 融产业的发展 打下 了坚实 的基础 。以银行 、消 费金 融公 司和互联 网企业为主的互联 网消费金融产业链在逐步壮大 。 2、消费金融市 场的发展潜 力较 大。近年来 ,伴 随着 我 国经济 结 构的调整 以及居 民收入和消 费能力 的提 高 ,我 国消费金融 市场 得 到迅速 的发展。一方 面 ,参 与主体从 原有 的以 P2P为主 的消费 金融市场转变为以电商为主的互联网消费金融。参与主体的数量 和类型都在发生大幅度的变化。另一方面,居民的消费需求和能 力在不断地提升,能够满足这一需求的电子商务市场的影响在逐 步扩大。而且 ,消费金融市场在投资、理财和信贷领域都有所突 破 ,促进了消费金融市场的发展 。 3、互联网消费金融模式不断创新。从银行方面来说,银行开 展的网络信贷业务已经由“网上申请 、网上审核和发放”的过程 , 经过“银行和电子商务平台”向“银行 自建电子商务平台”发展。 可以说 ,银行在积极搭建线上消费金融平台。从第三方支付方面 来说 ,由独立、有担保的第三方支付发展出了第三方支付工具和基 金 、保险的合作理财 ,以减少过程 中的复杂性和风险性 。从 网络借 贷方面来说 ,纯碎提供信息的中介平台被逐步淘汰,取而代之的是 P2P平台与担保公司合作 、线上线下交易等方式。总体上,互联网 消费金融模式处在不断地创新过程中。 (二)互联网消费金融发展中存在的问题 任何事情的发展都具有两面性。互联网消费金融有着很大的 发展,但也存在着一些问题。 1、互联网消费金融法律制度不完善。虽然我国颁布了《关于 促进互联 网金融 健康 发展 的指导 意见 》,为互 联 网消费 金融 提供 了一定的法律依据。但现有的银行法和保险法等都是对传统金融 业务的规定,对于互联网消费金融的个人信息管理、资金监管和市 场准人等没有做出明确的

参考文献

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