我国普惠金融发展的模式、问题与对策研究

作者:索朗措姆 刊名:中国商论 上传者:王颖

【摘要】“普惠金融”以建立一种能够为社会大众与相关人群提供多层次金融服务的实用体系为目的。普惠金融在我国是以政府指引、立足市场的形式进行发展,然而实际当中仍有问题亟待解决,所以应制定有效措施加以解决。

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Finance金融视线 www.chinabt.net 2018年11月 045 DOI:10.19699/j.cnki.issn2096-0298.2018.32.045 我国普惠金融发展的模式、问题与对策研究 农行日喀则分行公司业务部 索朗措姆 摘 要:“普惠金融”以建立一种能够为社会大众与相关人群提供多层次金融服务的实用体系为目的。普惠金融在我国是以政府指引、立 足市场的形式进行发展,然而实际当中仍有问题亟待解决,所以应制定有效措施加以解决。 关键词:普惠金融 发展模式 金融创新 中图分类号:F832.1 文献标识码:A 文章编号:2096-0298(2018)11(b)-045-02 在以往的金融模式影响下,以及存在金融行业缺乏创新的现 实,当今全世界有接近30亿的成人无个人银行账户,发达国家大众 在合法金融组织账户拥有率水平远远高于欠发达国家。党中央国 务院号召在全国实施发展普惠金融的战略;在这一理念指导下,一 定要落实执行“创新、和谐、绿色、开放、共赢”的指导思想,努力在 2035“两个一百年”到来之际续写新的辉煌,集中力量提升普惠金 融的发展质量,大力扶植三农、弱势群体、以及小微企业。 1 普惠金融的深层含义与外部表现 普惠金融的核心思想包括以下内容:(1)普惠金融是一种理念 的传达,其对利好政策具备一定的趋向性,在具体实施阶段具备建 设性与温和性的特点,不会实施主动干预,坚持鼓励的指导思想。 (2)该类金融发展应以创新为主要手段。与时俱进,争取为所有人提 供金融服务,需要在规章、组织、终端产品上实施创新改革。(3)普 惠金融要以弱势群体为重点关注对象。(4)在满足人群需求的问题 上,应该指出这种需求必须是现实有效的。(5)普惠金融要集中反 映平等关系。(6)普惠金融实施必须将成本作为重要因素。所以,在 发展阶段要重视不要出现服务过剩的不良状况。普惠金融在外部 表现为活动范围的问题,也就是服务目标的范围所在。联系我国当 前经济发展状况与普惠金融体系的意义所在,我国普惠金融行业 服务的客体主要包括以下三种人群:一是农村人口,该类人群成为 体系里面最需要金融服务的群体;二是城镇低收入群体,这部分人 群经常受到忽略;三是小微企业,由于其规模限制,常常被金融机 构排斥在服务范围之外。 2 普惠金融在我国具体的发展形态 当前我国处在金融行业改革的大潮之中,伴随着市场的逐渐 成熟,国内已逐步形成“以政府为指引、以市场为铺垫”的服务形 态,具体表现为以下四种类型。 2.1 政策引导型 在三农方面,国家已发布文件,从操作层面对农村金融改革进 行指导,先后出台了各种具体实施方案。对于帮助农村贫困人品或 3 完善小微企业贷款考核体系 第一,提高小微企业金融业务的考核权重。产品专项奖励中, 净增贷款继续和日均存款增长计划完成挂钩,超额完成贷款增长 计划部分,小微企业日均存款占小微企业日均贷款的比率高于区 域平均水平的按净增贷款奖励的双倍发放,低于区域平均水平的 按净增贷款奖励发放,且该部分奖励不与日均存款增长计划挂钩。 客户营销奖励,每新增一个小微企业贷款户奖励一定奖金,提高小 微企业客户经理营销积极性。 第二,对客户经理的考核。按照以业务量考核为主,兼顾质量 和效益的原则,将小微企业客户经理工资收入分为两部分:一部 分是岗位工资,作为其基本履职的保障性工资;另一部分是绩

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