印度普惠金融政策选择对我国的启示

作者:谢迎春; 刊名:国际商务财会 上传者:陈群

【摘要】发展普惠金融是各国金融监管当局或央行的重要职责,中国和印度同为发展中国家且为人口大国。近年来,印度在探索推动普惠金融方面取得了显著成效,对我国有借鉴意义。本文对印度普惠金融开展情况进行梳理,并结合我国普惠金融探索实践情况,对更好推动普惠金融发展提出建议。

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综合 Synthesis 70 《国际商务财会》2018年第10期 【摘要】发展普惠金融是各国金融监管当局或央行的重要职责,中国和印度同为发展中国家且为人口大国。近年来,印度在探索推动普惠金融方面取得了显著成效,对我国有借鉴意义。本文对印度普惠金融开展情况进行梳理,并结合我国普惠金融探索实践情况,对更好推动普惠金融发展提出建议。 【关键词】国外经验;普惠金融;政策选择;国际比较 【中图分类号】F83 “普惠金融体”译自英文“inclusive financial”,是联合国 2005 年提出的,其基本含义是:能够以合理的价格,有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务。它主要是针对为特殊贫困和低收入群体提供有效金融服务,通过金融服务摆脱贫困的有效手段。普惠金融的目标主要包括八个方面:提高经济福利,减少不平等;提高存款利用率,向银行提供稳定的资金;鼓励金融服务创新;改善金融系统的运作;提升高效的支付系统;促进货币政策的传导;维护金融稳定;保护金融消费者和金融服务使用者。 我国与印度同为发展中国家,又都是人口大国。近年来,印度在普惠金融方面进行了探索和实践,有些做法对我国普惠金融的开展有些借鉴作用,本文就此展开论述。 一、印度普惠金融的政策选择 (一)允许代理银行业务 印度储备银行允许商业银行通过中介机构提供银行服务,包括使用业务协调员和商务代理(BCs)。商务代理模式允许银行在离农村人口更近的地方开展收付现业务,解决“最后一公里”的问题。 (二)采用“分阶段指导”方法为农村提供金融服务 第一阶段(2010 ~ 2013 年):为人口超过 2 000 印度普惠金融政策选择对我国的启示 谢迎春 (中国人民银行怀化市中心支行) 人的农村提供金融服务。由印度州级银行家委员会 ( 简称为 SLBCs) 识别并将符合条件的村庄分配给各商业银行( 包括国有、私有和地区农村银行 ),各银行通过设立分支机构、商务代理或自动取款机 , 移动设备等方式实现服务覆盖。 第二阶段(2013 ~ 2016 年):为人口未超过 2 000 人且没有银行的村庄新增银行网点。截至2016年6月30 日,印度已为 452 151 个村庄提供了银行服务;其中14 976个通过建立分支机构,416 636个通过商务代理,20 539 个通过自动取款机、移动设备等方式实现覆盖,目前已经完成了目标的 92.2%。 (三)普惠金融计划(FIPs) 1.2011 年 4 月 , 印度国内商业银行被强制要求一年内在没有银行的农村中心新设立的分支机构至少达到其全部分支机构的 25%。2013 年银行被要求在 3 年周期内提前完成在无银行的农村中心设立分支机构。同时给予在无银行的农村中心设立更多分支机构的银行 ( 一年内超过 25%)“积分”奖励 , 并允许“积分”结转到下一年的普惠金融计划中。 2. 建立普惠金融咨询委员会,持续审查普惠金融政策并提供专家建议。 (四)适当放宽“知道你的客户(KYC)”要求 小额账户可以在银行工作人员在场的情况下以自助认证方式开户。此外,Aadhaar(由印度身份识别管理局分配的唯一识别号码)被用来作为满足开立银行账户要求的合格文件。2013年9月,银行被允许提供基于 Aadhaar 的 e-KYC 服务,为新开立银行账户提供便利。 二、印度普惠金融政策举措和进展 (一)修订优先发展行业贷款指导方针 优先发展行业是指有信誉但可能无法获得及时充足信贷的行业 , 如农业、中小企业和为穷人提供住房。优 Synthesis 综合 71《国际商务财会》2018年第10期 先发展

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