互联网金融背景下的普惠金融发展研究

作者:刘利; 刊名:环渤海经济瞭望 上传者:唐士英

【摘要】近年来,有一个新的金融词汇出现在了人们的视野当中,该词汇一经出现就受到了众多金融行业的重视和关注,因为该金融词汇给金融机构提供了一个新的发展方向,它就是普惠金融。普惠金融追求一种公平全方位的服务理念,而互联网金融的优势在于具有良好的基础性以及全覆盖性,因此两者具有很多的相同点和契合点。本文主要对互联网金融和普惠金融进行详细的分析研究,并在此基础了提出一系列建议,希望本文能对我国普惠金融的发展有所帮助。

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环渤海经济瞭望 │ 2018.11 27 瞭望观点 互联网金融背景下的普惠金融发展研究 自从2015年开始,国家就开始积极推进互联网技术与普惠金融的强强联合,并出台了许多相关的政策和策略,例如互联网金融云服务平台的构建,通过该种途径去有效拓展金融服务的范围、提升金融服务质量。普惠金融的经营理念是保证社会各阶层都可享受到优质的金融服务,互联网金融则具有全覆盖以及基层化的特点,这两者的结合可以为我国普惠金融的发展提供了新的路径。 一、我国普惠金融发展现状概述 据详细调查数据显示,传统的金融普惠实际应用范围十分狭窄,尤其受经济条件的限制,很多偏远地区网点运营效益十分不理想,所以在后续的管理过程中,相关的管理者会主动去减少此类网点的构建,例如村级、镇级或者乡级地区网点,此类网点数量的缩减,会对金融机构造成严重的不良影响。弱势群体金融服务需求具有一定的特殊性,其主要特点是业务需求量较多、单笔业务量比较小、个人信用状况一般等特点,该类客户群会迫使金融机构投入大量的人力物力,并且承担的风险也会相应提升,针对上述情况,传统的金融机构为了降低投入、控制风险系数,就会选择制定一系列保守的措施,例如贷款担保、材料证明以及服务最低认购额等等,这些措施在一定程度上维护了金融企业的利益,也在一定程度上确保了金融行业的健康发展,但是与此同时也极大的阻碍了普惠金融的有效实施。 二、互联网金融发展与普惠金融之间结合的可行性分析 传统的金融服务中,银行机构总是受困于高额的成本投入困扰,而互联网金融可以有效地降低服务成本,由于互联网本身存在一系列优点,这些优点可以有效的克服一些长尾客户带来的难题。除此之外,互联网金融使得服务的渠道和范围都得到了有效的拓展,信息技术和金融的融合可以有效解决了普惠金融的成本问题。而且互联网金融的整个办公流程都在网上完成,节省了实体网点的铺设难题以及运营难题,网络办公还有利于统一管理,并且还能提升办公效率,服务对象直接通过网络就可以办理自己需求的业务,这也在某种程度上提升了金融服务的质量,从而有效地推动了普惠金融的发展。 三、互联网金融背景下的普惠金融发展策略探究 (一)出台一系列为普惠金融发展服务的政策措施。普惠金融具有投资成本高、投资风险大、利益低微的特点,针对上述情况,必须 由政府部门牵头,具体的出台一系列维护金融利益的政策方针,主要从财政方面进行补贴,在税收方面进行优惠或者减免,以此来解除金融行业的后顾之忧,确保其能够健康发展。只有通过以上措施才能促进金融机构不断的去大力发展普惠金融行业,同时通过金融行业的发展,去更好的服务用户,尤其是一些基层地区用户。 (二)充分利用互联网技术去进行改革创新。银行的经营发展也类似于传统的企业,所以在其发展的过程中,可以而且也应当尽可能多的应用新的技术和新的管理模式。在新的行业背景下,银行应该借助互联网发展的契机,积极地将互联网技术应用于银行机构中,并且努力去探索出一条符合该行业发展的路径,以此来提升办公效率和服务质量。尤其是借助互联网的高覆盖率的特点,用其去有效的解决金融机构的小微客户群体金融需求,另外通过网络的办公,会使得工作模式更加的简易和快捷,工作模式以及流程的简化,大大的降低金融机构人力物力投入,从而有效的促进金融机构不断向高精简的方向发展。 (三)尽快达成共识促进金融机构转型发展。所有的金融机构应该尽快达成共识,那就是借助企业转型的方式去有效地发展金融行业。具体的需要加大对普惠金融市场的调查分析,加大该方面的人力物力投入,促进金融机构进行整改。在这个过程中既要研究普惠金融的特点,又要结合传统银行的优势之

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