浅谈大学生创业网络信贷风险规制法律问题

作者:王琳欢;陈宣霖; 刊名:法制与社会 上传者:焦晓红

【摘要】大学生创业网络信贷的快速发展对更多创业大学生群体融资模式造成了较大影响,创业网络信贷能对创业大学生原有的创业金融配置失衡等问题进行了有效补正,但是由于受到网络信贷特性的限制,导致大学生在创业过程中资金供求双方出现了较大的风险问题。本文对大学生创业网络信贷风险进行分析,对网络信贷风险规制法律内容进行探析。

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◆经济与法2019 · 2(下)浅谈大学生创业网络信贷风险规制法律问题 王琳欢 陈宣霖 摘 要 大学生创业网络信贷的快速发展对更多创业大学生群体融资模式造成了较大影响,创业网络信贷能对创业大学生原有的创业金融配置失衡等问题进行了有效补正,但是由于受到网络信贷特性的限制,导致大学生在创业过程中资金供求双方出现了较大的风险问题。本文对大学生创业网络信贷风险进行分析,对网络信贷风险规制法律内容进行探析。 关键词 大学生 创业网络信贷 风险规制 法律问题作者简介:王琳欢,浙江大学;陈宣霖,华中农业大学。 中图分类号:D922.28 文献标识码:A DOI:10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.02.276 近些年在社会主义市场经济快速发展影响下,互联网金融行业发展速度较快,网络信贷手续便捷、消费灵活等诸多优势被广大群众所认可。但是金融平台网络借贷相关法律制度仍在进一步完善中,在提升网络借贷便利性的同时也存在较多难以预知的风险性。加上诸多大学生创业群体收入能力不足,在享受便利贷款服务的同时,偿还能力有待考究,容易诱发诸多社会问题,所以要进一步完善网络信贷风险规制法律。 一、大学生创业网络信贷优势与风险并存 日益进步的互联网技术对当代大学生日常生活与学习方式产生了诸多影响,使得大学生创业贷款方式全面创新。网络借贷就是将资金小额借贷与互联网交易平台相互结合,为借贷双方提供相应的交易平台,能对传统银行借款路径进行有效优化,将资金进行聚集向有需求的人群进行提供。从我国大学生创业现状来看,大多数大学生缺乏充足的创业资金,创业贷款难度较大 。 大学生传统创业近些年随着社会各个领域快速发展,在学生团体创业过程中信贷市场资源不合理配置,信贷审核条件较多、程序复杂等问题较为突出。大学生创业网络信贷的快速发展能有效满足大学生群体创业信贷多项要求。大学生创业网络信贷对传统信贷模式具有较大冲击,网络信贷整体审核较快,各项操作灵活性较强,能为市场发展提供诸多机会。放款人要在不同平台上进行注册,身份有效验证之后提交放款信息。创业大学生在申请网络信贷时,要提供相应资料,例如个人信息视频认证、学籍认证、创业计划书、家庭信息等,然后才能进入审核放款等 。 在大学生网络信贷评判过程中,不能单方面从肯定角度出发,要在否定基础上探究大学生创业网络信贷对社会经济秩序产生的不利影响。大学生创业网络信贷主要是为大学生群体进行丰富,在此过程中,信贷风险产生与涉及当事人的行为具有直接联系。所以目前要对大学生创业网络信贷中存在的法律关系进行分析,在网络信贷中,涉及的主要当事人有创业借款大学生、网贷平台与放款人三个主体。三方组成角色存在较大差异,其中涉及的法律关系如下 。 在创业信贷任务建立过程中,各个网络贷款平台能提供不同信贷服务,在不同媒介基础上建立法律关系。贷款放款人与大学 生之间能建立借贷法律关系。在大学生创业信贷中,放款人员将适量资金放置到贷款平台中,在规范化的法律合同关系基础上运行。网络平台对各个创业大学生团体提供贷款担保过程中,放款人员和贷款人员能建立对应的法律关系。最后,网络借贷平台向大学生发放借款时,能与大学生之间建立相应的借贷法律关系。上述各项法律关系都能有效突出契约自由原则,但是合同在执行过程中如果对不同主体权益构成威胁时,相关法律主体需要承担不同的法律责任。大学生在创业过程中资金较为紧张,有诸多大学生创业中处于弱势地位,不能判定多项风险,如果不能从正规信贷机构获取贷款资金,将会产生诸多隐性风险。 二、大学生创业网络借贷存在的问题 在校大学生是网络借贷主要当事人,

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