找回银行失落的金矿--中小企业对个人资产业务发展与市场营销的实证研究全额资金管理对业务经营的影响及对策浅析新形势下我国商业银行金融创新及其风险防范关于农民工金融需求和金融服务情况的调研报告湖北农tS~I',E业务发展制约因素分析人民币无本金交割远期和套利分析惠农卡业务可持续发展实证研究香港银行保险业务发展之经验与思考基层农行反腐败工作的重点在于防案控险浅谈农行系统廉政文化建设对当前反腐倡廉宣传教育现状与出路的思考扁平化管理后城区农行网点零售业务发展路径探讨——以农行襄樊分行城区个案为例提升农行在县域同业领先地位的思考

作者:王志华 刊名:湖北农村金融研究 上传者:高燕
  • 未找到相关文档

【摘要】国有大型商业银行承担着贯彻国家宏观经济发展规划的职能,其经营战略转型应从所处经济环境、国家政策导向以及客观市场需求出发,不断寻求和调整自身定位与外部需求的理秃星结合点。目前,国家对中小企业的扶持、广阔的中小企业市场以及商业银行自身战略均对大力发展中小企业提出强烈的要求。

全文阅读

找回银行失落的金矿 中小企业 文/王志华 内容摘要 :国有大型商业银行承担着贯彻 国家宏观经济发展规划的职能 ,其经营 战 略 转 型 应 从 所 处 经 济 环 境 、 国 家 政 策 导 向 以 及 客 观 市 场 需 求 出 发 ,不 断 寻 求 和 调 整 自 身 定 位 与 外 部 需 求 的 理 秃星结 合 点 。 目前 。 国 家 对 中 /l\企 业 的 扶 持 、 广 阔 的 中 /f\ 企 业 市 场 PJ,及 商 业 银 行 自 身 战 略 均 对 大 力 发 展 中 /l\企 业 提 出 强 烈 的 要 求 。 关键词:商业银行 客户结构 中小企业 调整 银行经营战略转型不仅包括经营 理念的颠覆、经营模式的转变和业务 结构的优化。更包括客户结构调整这项 重要内容。客户结构是银行经营战略的 基础,如果客户结构不能调整到位,银 行经营战略转型就难以落到实处。在利 率市场化加速推进、直接融资迅猛发展 和 国 内银 行业全 面对 外 开放 的 背 景 下,大力发展中小企业客户是商业银 行客户结构调整的主攻方向。 中小 企韭地位凸显 (一 )中小企业 已经成 为拉动经 济的新增长点。据悉 ,目前在中国正 式注册 的中小企业已超过4200万家 . 占全国企业总数的99%;中小企业创 造 的最终产 品和服务 的价值 占中国国 内生产总值比重超过50%。提供的出 D占60%,上缴的税收占43%,并提 供了75%的城镇就业机会。中小企业 在增加就业、促进市场竞争、方便群 众生活、推进技术创新、推动经济发 展等多方面发挥了不可替代的作用。 (二 )中小企业 已成 为商业银行 发展的战略性 目标。从国际来看,根 据BCG(波士顿咨询)全球公司银行业 务基准比照研究,全球银行中小企业 客户群的平均税前经济资本回报率为 54%。而规模较大的企业客户群的这 一 数字仅为前者的一半。当拥有一流 公司业务的银行在大型企业客户群中 侣 湖北农村金融研究 Qoo9年 第1Q期 实现了40%60%之间的税前经济资 本回报率时,在中小企业客户群业务 中表现 出色 的银 行却 取得 了高达 7O%一 11O%的税 前 经济 资本 回报 率;从国内来看,据某国有银行湖北 分行营业部调查数据显示,中小型客 户用信额不到全行总额的5%,但 中 小企业贷款利率平均在基准利率上浮 20%以上,财务顾问业务收入贡献达 :~j55.4%,提供代理财险、代理基金 等收入贡献达到8.7%。同时还有力 带动了中间业务、国际业务、信用卡 业务创收 。 f三 )中小企业 已成为资源丰 富 的 巨大潜力市场。根据国家发改委公 布的数据,中小企业得到的银行贷款 比例只占到银行贷款总额的16%。鉴 于大企业通过资本市场的债务和股权 融资正变得更加容易。中小企业贷款 业务的增长将超过其他 客户群。到 201 O年预计公司贷款总量的45%将来 自中小企业。但他们依然未得到充分 的银行服务,大部分银行中小企业客 户在总客户数中占比例极低。统计显 示,截至N2008年末,银行业金融机 构小企业授信的户数约为400万户左 右 ,虽只 占总数 O%左右 。但 同比增 长22%,同t~,-j2008年一年新增中小企 业贷款67万户 ,占银行金融机构受理 总户数70%左右。众多外资银行中资 银行如渣打、汇丰、恒生、花旗、东 亚等早在2006年前后就将战略目光对 准中小企业。 银行以 客户 主导的 客户结构矛盾寡出 (一 )商业银行有 限的资本 资源 难以承载大型企业客户的巨额融资需 求。随着资本监管标准的日趋

参考文献

引证文献

问答

我要提问