中国普惠金融发展进程及实证研究

作者:焦瑾璞;黄亭亭;汪天都;张韶华;王瑱 刊名:上海金融 上传者:沈轶群

【摘要】本文研究了中国普惠金融的发展现状,并与国际水平进行比较。在借鉴国际经验的基础上,结合中国国情,在金融服务的"可获得性"、"使用情况"及"服务质量"三个维度下,建立包含19个指标的普惠金融指标体系,使用层次分析法确定指标权重,采集各省数据,计算2013年中国的普惠金融发展指数,对各省的普惠金融发展水平进行比较,对各项指标的得分情况进行分析和解读,并提出政策建议。本文是文献中首次对全国各地普惠金融发展水平展开了定量评估和实证分析的尝试。这项目研究对探寻我国普惠金融发展方向具有理论和政策含义。

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《上海金融》2015 年第 4 期 * 中国人民银行成都分行范智勇对本文亦有贡献。 本文内容为作者个人观点,不代表人民银行。 收稿日期:2015-03-10 作者简介:焦瑾璞,男,中国人民银行金融消费权益保护局局长,中国人民银行上海总部党委委员;黄亭亭,现供职于中国人民银行金融消费权益保护局;汪天都,现供职于中国人民银行金融消费权益保护局;张韶华,现供职于中国人民银行金融消费权益保护局;王瑱,现供职于中国人民银行金融消费权益保护局。 !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!" !!!!" !!!!" 中国普惠金融发展进程及实证研究 * 焦瑾璞 1,黄亭亭 2,汪天都 3,张韶华 4,王 瑱 5 (1,2,3,4,5 中国人民银行金融消费权益保护局, 北京 100800) 摘要: 本文研究了中国普惠金融的发展现状,并与国际水平进行比较。 在借鉴国际经验的基础上,结合中国国情,在金融服务的“可获得性”、“使用情况”及“服务质量”三个维度下,建立包含 19 个指标的普惠金融指标体系,使用层次分析法确定指标权重,采集各省数据,计算 2013 年中国的普惠金融发展指数,对各省的普惠金融发展水平进行比较,对各项指标的得分情况进行分析和解读,并提出政策建议。 本文是文献中首次对全国各地普惠金融发展水平展开了定量评估和实证分析的尝试。 这项目研究对探寻我国普惠金融发展方向具有理论和政策含义。 关键词: 普惠金融;指标体系;普惠金融发展指数;层次分析法 JEL 分类号: E10 中图分类号:F830 文献标识码:A 文章编号:1006-1428(2015)04-0012-11 DOI:10.13910/j.cnki.shjr.2015.04.003 一、引言 联合国把普惠金融(financial inclusion,亦译为包容性金融)定义为能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。 这一概念最早被联合国用于“2005 国际小额信贷年”的宣传中,后被联合国和世界银行大力推行, 主要包括四个方面的内容:一是家庭和企业以合理的成本获取较广泛的金融服务;二是金融机构稳健,要求内控严密、接受市场监督以及健全的审慎监管; 三是金融业实现可持续发展,确保长期提供金融服务; 四是增强金融服务的竞争性,为消费者提供多样化的选择。 普惠金融最初的基本形态是小额信贷和微型金融,经过多年发展,已基本涵盖了储蓄、支付、保险、理财和信贷等金融产品和服务。 其中有的侧重交易的便利,有的侧重居民生活的改善,而有的则侧重对创业投资的支持。 无论采取哪种方式,普惠金融最终都将着力于提高资源配置效率和增进社会福利。 从理论到实践,全世界对发展普惠金融已达成共识并列出路线图和时间表。 世界银行敦促各国政策制定者推动普惠金融建设,关注有益于贫困人口、妇女及其他弱势人群的产品, 到 2020 年实现为所有工作年龄的成人普及金融服务的目标; 目前已有 50 多个国家设立了促 宏观经济金融政策与货币政策 12 《上海金融》2015 年第 4 期 进普惠金融发展的明确目标。 推动中国普惠金融的发展, 首先要解决发展的出发点和落脚点, 即准确把握中国普惠金融服务的对象以及发展处于什么阶段的问题。目前,中国有四类群体的金融服务需要得到加强,最大的困难群体是农户,特别是贫困地区农户的基础金融服务不足(存取款难、汇款难、贷款难等)问题突出;第二类群体是低薪工人,特别是农民工;第三类群体是小微企业;第四类群体是失业人员。 后三类群体普遍存在“贷款难”的问题。 中

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