银行业总体运行平稳 抵御风险能力不断增强——《2014年一季度中国银行业统计分析报告》发布

作者:本刊编辑部 刊名:中国银行业 上传者:朱磊

【摘要】发布时间:2014年5月银监会近期发布了2014年一季度我国银行业运行情况统计数据,总体看银行业运行平稳,风险可控,支持实体经济的能力不断增强。截至2014年3月末,我国银行业资产已达160万亿元,同比增长12.9%,银行业增长逐步回归常态。同时,受宏观经济等因素影响,我国商业银行不良贷款余额已连续10个季度持续攀升,

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银监会近期发布了2014年一季度我国银行业运行情况统计数据,总体看银行业运行平稳,风险可控,支持实体经济的能力不断增强。截至2014年3月末,我国银行业资产已达160万亿元,同比增长12.9%,银行业增长逐步回归常态。同时,受宏观经济等因素影响,我国商业银行不良贷款余额已连续10个季度持续攀升,目前不良率已达1.04%,但分析报告认为,目前有三大因素保证商业银行不良贷款不会快速增长并由此产生信用危机。此外,我国商业银行资本充率水平较高,流动性总体保持稳定。2014年3月末,商业银行流动性比例为46.29%,较去年同期上升30.93个百分点,资本充足率为12.13%,显著高于最低资本要求。银行业总资产增速放缓统计显示,2014年一季度末,我国银行业总资产160万亿元,同比增长12.9%;其中商业银行总资产125万亿元,同比增长13.3%。分机构类型看,五家大型商业银行资产同比增长速度仅为9%,而其他中小商业银行同比增长均超过平均水平。贷款仍然是我国商业银行资产中的主体,余额占比为50%。将银行业总资产除以国民经济总量(如GDP),可以粗略地反映一国银行业发展情况。这一指标过低表明银行业发展可能不够充分,金融服务需要增强;而这一指标过高可能也提示金融发展过度,可能脱离了实体经济。当然,这种分析还要结合一国经济发展模式和融资结构等方面来具体分析。我国2013年GDP接近57万亿元,当年银行业总资产(年初与年末平均)约为142万亿元,这一指标达到250%,与2008年相比提高了大约60个百分点。这一方面与我国资本市场发展不够充分,间接融资仍是绝对主力的融资结构有关;另一方面提示我们在银行业快速发展、服务实体经济的同时,也应关注系统性风险。银行业资产快速增长的势头已经明显放缓,2008-2012年银行业资产年均增速为20.6%,2013年则降至13.3%,本期则继续下降到12.9%。这表明国家宏观调控有关措施已经取得成效,银行业增长速度逐步回归常态。同时,对于那些没有完全反映在资产负债表上的委托、信托、理财等业务,监管部门也已经高度关注其近期的快速发展,并出台了一系列监管措施。商业银行风险拨备较为充足统计数据显示一季度末我国商业银行不良贷款余额6461亿元,比年初增加541亿元,同比增长22.7%,已经连续10个季度上升;不良贷款率为1.04%,比同期提高了0.08个百分点。此外,3月末商业银行关注类贷款余额15553亿元,关注贷款率为2.5%。分机构看,农村商业银行不良率较高(1.68%),而外资银行不良率仅为0.52%。近期不良贷款的上升并不让人感到意外。一是宏观经济增长速度由2010年的10.3%降至2013年的7.7%,今年一季度又下降到7.4%。国外有研究表明,宏观经济增速每下降1个百分点,银行不良贷款随后可能上升0.3-0.6个百分点,对于以间接融资为主的国家,这种情况可能更为严重。二是经济结构调整,特别是淘汰落后产能等措施的出台,短期内对银行贷款质量也会带来冲击。三是部分行业风险近期集中暴露,比如钢贸风险等也对银行带来一定影响。但同时有三大因素保证我国银行业不良贷款不会快速增长并带来信用危机:一是从宏观经济环境看,中央政府已经明确了经济增长的“上限”和“下限”,并采取了有效措施,经济深度下行的可能性很小,改革红利释放带来的正面效果正在显现。二是从监管与银行管理看,这几年银行放贷的标准没有放松,贷中和贷后管理比上升,而资本充足率下降的主要原因是银行二级资本出现负增长,同比减少了0.92%。我国自2013年初开始实施与国际最新监管标准(巴塞尔协议

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