路漫漫其修远兮——建立国际反洗钱体系面临的阻力

资源类型:pdf 资源大小:651.00KB 文档分类:经济 上传者:苗慧慧

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【作者】 杨海峰 

【出版日期】2003-05-15

【摘要】<正> 9·11之后,随着美国反恐措施在金融领域内的展开,反洗钱的呼声一浪高过一浪。各国对洗钱行为控制趋紧,继美国通过了《爱国者法案》之后,英国也通过了《犯罪收益法案》,我国央行、公安部、外汇管理局等相关机构也从我国规范金融业秩序、打击经济犯罪的需要出发,积极制订相关的监管法规,抓紧建立我国的反洗

【刊名】金融法苑

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9·11之后,随着美国反恐措施在金融领域内的展开,反洗钱的呼声一浪高过一浪.各国对洗钱行为控制趋紧.继美国通过了《爱国者法案》之后,英国也通过了((j已罪收益法案》,我国央行、公安部、外汇管理局等相关机构也从我国规范金融业秩序、打击经济犯罪的需要出发,积极制订相关的监管法规,抓紧建立我国的反洗钱法律和监管体系。这样的背景之下,建构一个国际反洗钱体系似乎已经有了一定的墓础。但是应当说,问题并非这样简单.除去开展国际合作技术层面上的困难比如法律冲突的协调等因素不谈,单就实质性的阻力而言,建构这样的一个国际性的金融控制体系至少就存在着如下的难题: 第一,商业机构缺乏承担反洗钱义务的主动性. 第二,审慎性监管部门对商业机构的监督检查难于落实; 第三,一国内权势集团可能因为自身的不法活动而抵制反洗钱制度. 第四,国际政治经济斗争造成无法达成反洗钱的国际合作。 第五,社会公众要求金融自由的呼声对于限制措施的削弱。一总他分析 可以看出,前两种阻力是技术性的,主要是由于实施反洗钱制度将造成一定的有时还是很高的社会成本,包括实施信息采集、分析、处理花费的成本,制度设计、执行和监督的成本。这样的成本如何在反洗钱制度所涉及到的机构之间合理分摊,还需要进一步设计和平衡,具体而言,就是监管部门管哪些、司法机关管哪些、商业机构管哪些,才能使这个机制很好地运转;后两种阻力是体制性的,来白于国家政府,主要是这样的反洗钱制度可能改变政治经济集团的已有利益格局,结果有可能降低这一体系的参与度。像菲律宾和尼日利亚的前政银行卖苏写法律府首脑自己就卷人洗钱,后来受到了调查.由于国家之间的政治经济斗争.某些强势集团必然动用金融渠道打击其敌对集团,这样就势必将某些国家或准国家政治势力排除在反洗钱国际体系之外,这些国家或者政治势力的金融活动进而成为国际反洗钱制度打击的对象。对于美国而言,现有的反洗钱策略选择和发展方向表明其反洗钱制度承载了过多的国际政治经济斗争因素。一旦失去了一部分国家的支持和参与、·由于资金流动的跨国性,国际反洗钱体系的根墓就会动摇,反洗钱的链条就会断裂。最后一种阻力来自于公众,因为扩大了的反洗钱制度可能会使私权利的行使暴露在政府的监视之下。身份和交易性质方面,考虑到可疑交易的发现实际上主要依赖于一线员工的反洗钱意识和知识,合规官对银行一线员工的培训和监督检查就需要不断进行.对于一些管理水平欠缺、信息系统落后的银行,反洗钱软件要有效地覆盖所有交易,还需要对业务系统进行一定的调整有时甚至是清算系统或信贷系统的全面调整,内部各部二、商业机祠晋遍缺乏反洗钱的主动性 首先,商业机构要承担反洗钱监视器的功能(反洗钱制度要求金融机构识别客户身份、识别和报告可疑交易),必须进行投入,包括人力投入、资金投入和工作时间占用。为了保证银行合规,在美国,监管部门以及一些行业自律组织,要求银行必须设立合规官(Compliance offiCer)职位,J仁职能或部分职责就是保证实施反洗钱法规及银行内部规定;必须制订反洗钱政策、计划和程序.必须对员工迸行反洗钱的培训,必须在银行系统上使用反洗钱软件。对于银行而言,无一不导致经营成本增加。在鉴别客户门需要协调,耗时较长,占用人力,花费巨大。其次,执行反洗钱工作可能造成客户和业务流失。一部分客户会转而利用其他金融渠道(现金交易和地下钱庄是可供选择的替代方案。对于现金流通,可以通过法律法规进行严格的限制和控制,对于地下钱庄,打击和取缔则是一项非常艰巨的任务),正常的客户也可能因为避免银行要求披露信息的反洗钱程序而离开。在很多反洗钱监管较为松懈的国家,银行尤其担心率先采取反洗钱措施而导致客户流向竞争对手.相互傻二{,o。银行实务与法律 侧留,r持。虽然还没有证据真实地表明银行采取反洗钱程序和客户业务流失之间存在现实的和必然的联系,但是这种担忧却是现实的和必然的。 对此,一方面应当通过立法和制订监管要求强制赋予商业机构反洗钱义务。刚性规定包括对不能履行反洗钱义务的商业机构及其责任人员给予处罚、在市场准入条件中增加反洗钱要求、对不能履行该义务的商业机构进行适当的业务限制、增加对上述机构的合规检查、调低对上述机构的信用评级.隐性影响则包括由干给予上述的处罚、或著发布反洗钱报告给予较低评价导致声誉受损,引起该机构股价的下跌、国际融资成本增加以及业务机会的减少。另一方面,应当增进反洗钱的监管水准,使得反洗钱立法及监管趋于合理,谁确选择有效的关键性环节以减少不必要的反洗钱投入,提高反洗钱控制的科技含量,从而有效降低反洗钱的社会成本;政府可以考虑从迫缴的洗钱资金中提取一定金额,设立反洗钱墓金,承担反洗钱制度的墓础环境建设,分担一部分成本。政府也应当积极支持有助午提高反洗钱水准的商业行为,·比如反洗钱咨询、培训、软件开发。张权利。监管部门很难直接发现洗钱行为,而主要依赖商业机构的报告和自身的分析。对商业机构履行反洗钱义务的监督工作是他们面临的一个挑战。监督检查的松懈将会削弱对洗钱活动的打击力度。这个问题的缓解一方面要提高监管水平,制订出高效的检查体系和指标:另一方面要提高监管措施的自动化程度,充分利用反洗钱软件,减少人为因素,扩大情报采集范围。四、一国闪权势集团的抵制 这种阻力可能造成反洗钱制度的建立进展迟缓。但是应当看到,打击犯罪的呼声和来自国际社会的压力会有效地瓦解这种阻力。在美国,针对各国政要的私人银行业务在9?11之后受到了严格的监管。同时,随着法制环境的改善,政府的清廉程度的提高将有助于缓和这个问题。三.监管部门难子落亥反沃钱监管,- 这一方面是因为上述商业机构缺乏自主性,一方面由于洗钱不同于普通犯罪..一般不会有直接的受害方主I口4金融法苑2侧刀.3银行实务与法律五,国际政治经济封争为反洗钱国际吕乍设置的胆碍 这个问题非常复杂,针对国蒙和地区的反洗钱策略选择可能将反洗钱变成国际金融制裁。以代理行反洗钱为例(美国爱国者法案中反洗钱技术目标,在建立国际反洗钱合作机制方面起到真正的推动作用,最终获益最多者还是自己。级落钱资金迫缴机制。美国尤其需要发挥美元在国际金融领域的主导地位,风物常宜放眼量,舍弃金融制裁的短期二…,o,路漫漫其修远兮——建立国际反洗钱体系面临的阻力@杨海峰$中国银行法律部<正> 9·11之后,随着美国反恐措施在金融领域内的展开,反洗钱的呼声一浪高过一浪。各国对洗钱行为控制趋紧,继美国通过了《爱国者法案》之后,英国也通过了《犯罪收益法案》,我国央行、公安部、外汇管理局等相关机构也从我国规范金融业秩序、打击经济犯罪的需要出发,积极制订相关的监管法规,抓紧建立我国的反洗

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