甘肃省贫困型农户的信贷需求与信贷行为研究

作者:蒋星星;房婧;严祥 刊名:东方企业文化 上传者:佘雪锋

【摘要】本文试图通过对贫困农户的信贷需求与信贷行为状况的研究,找出贫困农户在资金借贷上的矛盾所在,并在此基础上为建立能满足贫困农户资金需求的多元化的金融体系提供一些可行的思路和建议,以期对我国农村金融机构的改革提供借鉴作用。

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© 1994-2017 China Academic Journal Electronic Publishing House. All rights reserved. http://www.cnki.net ‘ ‘ 贝刁名金 。虫甘肃省贫 困型农户的信贷需求与信贷行为研究 蒋星星 房 靖 严 样西北师范大学 甘肃 兰州 【摘要 】本文试 图通过对贫困农户的信货需求与信货行为状 况的研究 , 找 出贫困农户在资金借货上的 矛盾所在 , 并在此基础上为建立 能满足贫困农户资金需求的 多元化的金融体 系提供一些 可行的 思路和建议 , 以 期对我 国农村金融机构 的 改革提供借鉴作用 。 【关键词 」贫困型农户 资金借货 信货 需求 信货行为 中图分类号 文献标识码 文童编号 一 一 一 一 、 贫困型农户的信贷需求一 状况及特征 在农户收人主要来源于农业的经济背景下 , 农户面临着较大的 自然灾害风险和市场风险 , 导致其收人存在较大的不确定性 , 年际间差异较大 。农户收支不平衡导致了农户信贷需求的产生 。现状 贫困农户经济规模一般 比较小 , 年收人 比较低 , 除去 日常开支后 已所剩无几 , 再加上大都以从事农业生产为主 , 这使得贫困农户家庭收人在很大程度上要受到 自然条件 的制约 , 收人 的稳定性和保 障性 大打折扣 , 导致家庭储蓄普遍较低 。特征 以小额资金需求为主 。 受家庭经济规模 的限制 , 贫困型农户的各项开支一般都比较小 , 对借贷资金的需求量也相应偏小 。 调查 的样本农户如图一 , 图一 。借贷期望值 元 比例以 一 。 一 级 借贷期限以 中短期为主 。 贫困家庭从事的生产活动和资金用途 , 大部分贫困家庭贷款主要是用于给孩子上学 , 盖房子 , 种地等 , 像这种贫困家庭一般是经营收益较少 的 , 需要一个长度适中的借贷偿还期 。 资金需求以生活消费性用途为主 , 生产性用途次之 。在生产性用途中 , 畜牧养殖和购买农业生产资料是贫困型农户所需资金的主要应用项 目。 生活消费用途 比 生活消费用途 比例 子女上 吸 。 拓 买大件消费 。 盖 , 看病 图二 如图 所示 , 庞大的上学 、 盖房 、 医疗支出已成为农户 “ 致贫 ” 、 “ 返贫 ” 的重要因素 。 二 、 贫困型农户的信贷行为 一 贫困农户储蓄与信贷水平及其变化趋势 据统计 , 年后 , 农户家庭人 口 规模前三年基本保持稳定 , 之后 出现小幅下 降 , 户均人 口 由 年的 人下 降到 年 的 人 , 下 降幅度只有 。 农户家庭单位劳动者负担人 口数 的变化也反应着农户家庭的人 口规模变化 , 期初劳均人 口 负担最高 , 为 人 , 之后下 降到 年的人 , 变化幅度微小 , 这些结果说明 , 农户收人的增长和变化与人 口 劳动力变化并无多少联系 。 虽然整体上农户收人在不断增长 , 但是增长速度却在不断下 降。 在年 内累计借人款中 , 各个银行等正规的金融单位的额度呈现先上升在下降的趋势 , 从年的占比 增加到 年的占比 , 年间共上升了 , 之后份额开始下降 , 从 年占比 下降 到 年的 , 年间 占比共下降了 , 这也解释了人均借贷水平后期下降的原因 。二 借贷水平及构成的变化趋势 不同经济收人的农户在贷款方面也不一样 。 农户的收人现在处于增长趋势 , 但是并没有给是贷款的水平有明显的上升或者是下 降 , 不同经济收人的农户在不同的年份借款额不同 , 呈上下波动的状态 。 比较各个家庭 的收人平均值 , 最高为高收人户 ,

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