基于银行账户联机与脱机交易兼容的公交终端设计

作者:易叔贤 刊名:金融科技时代 上传者:刘先兵

【摘要】“十二五”期间,金融IC卡电子现金在公共交通行业得到了大量应用。随着支付技术的发展,公交领域的高频小额支付也逐步由基于卡的线下脱机交易向基于手机NFC或者二维码的联机交易转变。本文提出一种公交终端交易设计,充分考虑公交行业的流动性及快速通过特性,依据网络信号经验值实现基于银行卡的联机与脱机交易自动切换,保证交易快速通过,并且兼容现存各种交通卡和交易方式。

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栏目编辑:梁丽雯 E-mail:liven_01@163.com 2018年·第4期 46 Research|技术应用 “十二五”期间,我国银行业完成了银行卡从磁条卡向芯片卡的迁移,期间公共交通行业也大量部署了银行卡POS终端,采用了电子现金脱机交易模式刷卡乘车。随着网络及支付技术的发展,NFC和二维码以其简单便捷的特点逐步被老百姓接受,并开始了爆发式的发展。近两年,中国银联在小额支付领域主推小额免密免签、扫码支付等联机交易,逐步放弃电子现金脱机交易,推出了闪付联机交易(Offline Data  Authentication,ODA),并和第三方支付公司在公共交通领域展开竞争。 目前在公交终端上使用的卡类主要有自发卡、住建部/交通部标准卡、银行卡和第三方支付账户二维 基于银行账户联机与脱机交易兼容 的公交终端设计 ■ 中国人民银行长沙中心支行 易叔贤 作者简介: 易叔贤(1973-),男,湖北潜江人,工程师。 收稿日期: 2017-12-04 码/虚拟卡。银行卡主要有电子现金、小额双免、ODA 和扫码4种方式。电子现金存在需要预圈存、不可挂失以及闪卡的问题,使用受到一定限制;小额双免需要较高的网络质量,公交所处地域及线路不能完全满足要求,导致其不完全可用;ODA由于采用延时扣款方式,终端无法实时获得卡片后台余额和卡状态,可能余额不足扣款失败,导致坏账,需要复杂的黑(白)名单管理,增加了系统复杂度以及网络流量,而且不能完全避免差错;扫码存在部分银行端需要二次确认的问题,不能完全满足公交的快速交易要求。 本文提出一种兼容所有卡种、融合多种方式的交易模式,不需要黑名单和稳定的网络即可实现 快速 摘 要:“十二五”期间,金融IC卡电子现金在公共交通行业得到了大量应用。随着支付技术的发展,公交领域的高频小额支付也逐步由基于卡的线下脱机交易向基于手机NFC或者二维码的联机交易转变。本文提出一种公交终端交易设计,充分考虑公交行业的流动性及快速通过特性,依据网络信号经验值实现基于银行卡的联机与脱机交易自动切换,保证交易快速通过,并且兼容现存各种交通卡和交易方式。 关键词:公交终端;云闪付;二维码;ODA;小额双免 栏目编辑:梁丽雯 E-mail:liven_01@163.com 2018年·第4期 47 Research|技术应用 交易。 一、总体方案 公交行业具备一定特殊性。一是终端具备极高的流动性,导致网络质量不稳定,要求终端POS能在不稳定网络条件下运营。二是公交停站时间短,乘客密集,要求每次交易必须在极短时间内给出结果,不能引起拥堵。三是公交必须连续运营,交易必须稳定,要求故障率低,交易中间环节尽量少。四是公交还需要以支付作为核心进行运营管理,支付方案和行业管理方案需要同步提供。 针对以上特点,方案统一在云端部署管理平台,用于解决所有运营的公交公司的线路管理、人员管理、车辆管理、报表管理以及参数下发、数据收集等需求。管理平台不参与支付流程,即使平台关闭,也不影响车载设备运营。平台通过参数下发,控制各类别卡的优先级,以及银行卡类4种交易方式的优先级。平台接受银联清算后的交易下发数据,作为报表展示给 公交公司。平台收集除银行卡外的其他第三方卡种数据,分发到各自的数据中心做清算、对账或其他处理,如图1所示。 二、银行卡联机与脱机交易 公交的特殊使用环境,决定了网络的不稳定性,同时对交易时间要求较高(1-2s),传统的联机小额双免可能会超时或者失败。为提高网络速度,终端设计采用4G模块,并实时监测网络状态,网络信号好(阈值以上)走联机交易,信号不好(在阈值以内

参考文献

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