我国普惠金融发展的模式、问题与对策

作者:尹振涛;舒凯彤 刊名:经济纵横 上传者:周玮

【摘要】"普惠金融"旨在构建能有效为社会各阶层和群体提供全方位服务的金融体系。我国普惠金融在当前"政府为引导、市场为基础"的服务格局下呈现四种发展模式,但还存在五个方面的主要问题。对此,应采取相应措施。

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经 济纵横 ·2016年第 1期 我国普惠金融发展的模式 、问题与对策 尹振涛 ,舒凯彤 (中国社会科学院金融研 究所 ,北京 100028) (吉林大学经济学院,吉林 长春 130012) 摘要:“普惠金融”旨在构建能有效为社会各阶层和群体提供全方位服务的金融体 系。我国普惠金 融在 "-3前“政府为引导、市场为基础”的服务格局 下呈现四种发展模式 。但还存在五个方面的主要 问题。 对此,应采取相应措施 。 关键词:普惠金融;发展模式;金融创新 中图分类号 :F832.1 文献标识码 :A 文章编号 :1007—7685(2016)01—0103—05 DoI:10.16528/j.cnki.22—1054/~201601 103 受传统金融排斥和金融创新不 足的影 响,目 前全球有超过 25亿 的成年人没有正规银行账户 , 并且发展中国家民众的正规金融机构账户拥有水 平远低于发达国家。根据世界银行统计 ,2014年 发展中国家企业在正规银行获得贷款率的平均水 平仅为 34% ,而在 中国,中小企业更是不足 20%。 普惠金融 (Inclusive Finance)的发展理 念和发展 方式与金融排斥 针锋相对。l1 J 2011年 ,普 惠金融 联盟 (AFI)峰会上 ,墨西哥、印度 尼西亚、尼 日利 亚、印度 、孟加拉、巴基斯坦、巴西等 50多个 国家 共同通过《玛雅宣言》,承诺实施普惠金融;2012 年 G20峰会上 ,通过 了建立国家层面的普惠金融 发展战略,并且中国国家领导人首次解读了普惠 金融。就我国而言 ,发展普惠金融更有着特殊重 要 的战略意义。改革开放 以来 ,我 国金融业随经 济的高速增长而崛起,并逐步成为国民经济最具 活力的增长引擎。但由于幅员辽阔、人口众多、经 济增长不平衡和收入水平存在较大差异 ,我国农村 金融需求未充分得到满足 ,小微企业融资环境 尚未 根本改善,城市低收入人群也很难分享到金融发展 的实惠。有鉴于此,2013年 11月,党的十八届三中 全会提出“发展普惠金融”这一新理念 ;在 2015年 10月,党的十八届五中全会明确指出,若要在2020 年实现建成全面小康社会的发展 目标,必须贯彻 “创新、协调、绿色、开放、共享”的理念,坚持发展普 惠金融 ,以增强对“三农”、小微企业和低收人人群 的服务力度;同时,将普惠金融定为“十三五”时期 金融改革的六大重点领域之一。 一 、 普惠金融的内涵和外延 普惠金融的内涵包括以下六方面:第一,普惠 金融表达一种理念 。普惠金融强调的是一种政策 向往 ,其政策不具有强制干预性 ,不违背市场经济 的基本原则 ,而是建设性 的、温和的、鼓励与激励 并重的措施 。第二 ,普惠金融需要金融创新 。为 让所有人都能获得金融服务 的权利和机会 ,就必 须在制度 、机构和产品等方面进行全面创新 。第 作者简介:尹振涛,中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任、副研 究员;舒凯彤,吉林大学经济学院博士研究 生 。 注:本文是国家社科基金青年项 目“中国农村普惠金融的绩效评估与内生发展路径研究”(编号:15CJL031)、中国博士后 科学基金面上项目一等资助“农村普惠金融的发展绩效与路径研究”(编号:2015M570197)和国家社会科学基金重点 项 目“我国金融体系的系统性风险与金融监管改革研究(编号:13AJY018)”的成果。 ① 详见:《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》及其辅导读本。 — . - — — 103 -·-—— 经济纵 横 ·2016年第

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