区块链技术在银行业应用场景的探究

作者:史树萌 刊名:中国市场 上传者:董静

【摘要】区块链属于链式形式的数据结构;其能够基于加密算法创建出无法进行篡改、伪造的电子账簿;同时能够把其分享到分布形式的计算机互联网中;在不需要基于第三方中心的前提下;能够让参与节点之间达成共识;其同时具有很多自身优势;即开放性、安全性、独立性以及去中心化;

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区块链技术在本质上讲信用创建方式进行了改变,对银行业的风险管理进行有效强化,将服务模式进行有效创新,提升经营成效的同时减少了实际运营中的成本资金投入。文中对区块链技术在银行业当中的可行性应用进行了深入探析,并且探究四个在银行业中的应用场景。 1 反欺诈 当前,不断增加的欺诈行为以及互联网攻击已经变成银行业中面临的关键性问题,以往银行账簿通常都集中在数据库当中存放,管控权是中心机构进行管理的,客户端的身份被验证之后,通信机构就会为其提供数据库资源的访问权限。而这样的模式会导致其被网络罪犯设定为攻击目标,其使用不断发展变化的数字技术,绕过既有的安全管控措施,对中心机构进行攻击,获取了数据库资源的访问权限,基于此实施欺诈。对比来讲,区块链使用的是分布式的账簿,其不但能够实施实时交易,更能够让信息数据更加透明,能够防范被篡改等,其能够有效避免欺诈行为的产生。 其中区块链的实现原理是这样的,区块链属于能够对各种信息数据以及价值交换记录进行存储的分布式账簿或者是数据库资源,这些信息数据以及记录能够对所有参与节点进行公开和透明化,在账簿或者是数据库资源中增加所有数据信息,需要获得所有参与节点的明确确认。所有对数据进行更改的恶意尝试都能够被真实地记录下来,让攻击者的违法行为更加清晰地展现出来。所有被记录到区块链中的交易行为,其不但能够为银行业提供证据证明,遵照监管机构的相关要求对业务工作进行处理,此外其还能够用于对欺诈交易行为的攻击人员进行识别与发现。区块链分布式的账簿在反欺诈工作中会比既有的银行与支付系统更加有优势。 2 对客户进行识别 基于反洗钱的相关要求,银行一定要对客户的信息数据进行有效了解,倘若银行未依据识别客户的流程进行落实,监管机构就会对其进行惩罚,这一点美国的表现比较突出,罚款的数据也非常大,并且呈现上升趋势。因为当前还没有国际上公认的标准,银行就会遵照不同国家、地区中的相关要求,通常会在客户识别流程中投入巨大的成本资金,其不但会对新客户的用户体验产生不良影响,更会导致不同部门之间、不同银行之间市场会为同一个客户进行重复性的工作,致使资源以及人力方面的严重浪费。 区块链的解决方式能够让现代银行实现更高成效的客户识别流程,比如,当一家银行完成对一个客户的识别验证之后,可把这名客户的识别声明上传到区块链中,这样其他银行与授权组织就都能够基于区块链使用与客户验证的识别信息,不需要客户对识别流程进行再次启动。区块链的解决方案,不但能够将银行机构在管控工作中的负担与成本进行有效降低,更能够减少客户方面的操作成本。基于高盛估算,在世界范围之内,在反洗钱与客户识别工作中应用区块链技术,其每年都能够为整个银行行业节省至少30亿美元的成本资金。 当前,客户识别信息当面的安全性与隐私性中还有很多问题存在,把客户识别信息基于私有链的形式进行存放,数据信息的实际存放就只是包含数字签名和加密散列的索引点,这会把授权用户访问和区块链分开保存的方式存储数据库中,保证其是受控制与保密的方式来执行客户识别的访问权限。为了保证金融机构自身的临时需求访问权限,规定其必须严格要求跨国机构间,要建立起共识,明确能够接受的反洗钱流程的文件形式。 3 权益证明 区块链中的所有参与节点都具有非常完整的一份数据记录,所以可以基于区块链的可靠性以及集体维护的特征,对权益所有者进行权利确认。具体原理如下:银行能够借助区块链交易协议构建起一个全新的交易平台,在未集中信托、中间人的前提下,区块链技术为资产的交换奠定了新媒介基础。区块链具有的追溯性与永久性特征,能够对所有交易进行备份,这样能够给资产交易提

参考文献

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