浅议利率市场化对商业银行盈利能力的影响

作者:卫伟; 刊名:价值工程 上传者:简希尧

【摘要】利率代表着资金的价格,是一个国家调控经济的重要手段。目前正在不断推进的利率市场化改革则是放开了存贷款利率上下限,由市场对资金的供求关系来决定最终的利率水平。商业银行对利率的变化一直保持着高度的敏感,为了争夺更多的市场份额,商业银行势必会降低贷款利率,提高存款利率,从而造成商业银行盈利能力的下降。所以,利率市场化给商业银行带来机遇的同时,也增加了商业银行的风险和竞争的压力。由此可见,研究利率市场化如何对商业银行盈利能力产生影响,以及商业银行如何应对是具有十分重要的现实意义的。

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价值工程 1 我国利率市场化的内涵 长期以来,我国利率水平一直执行严格的管控,这样做一方面是基于商业银行的信用风险管理的考虑,因为信用风险是影响商业银行经营和发展的核心因素;另一方面也可以使商业银行获得稳定的超额收益,为我国商业银行赢得了一个快速积累的宝贵的黄金发展期。但利率管控所带来的弊端也是显而易见的,那就是随着我国金融市场的逐步开放,相对于西方商业银行体系而言,我国的商业银行无论在管理意识还是在管理手段方面都严重落后,一旦利率风险的管理滞后于市场环境变化,都将给整个银行业带来巨大的挑战。 基于此,国务院在 1993 年的《关于金融体制改革的决定》中明确提出了利率市场化改革的总体方针和策略,自从 1996 年中国人民银行放开了银行间同业拆借利率至2015 年银行五次降准降息,我国利率市场化经历了 20 年的演进过程,我国的利率市场也实现了由严格管制到市场定价的稳定过渡。在此过程中,利率市场化的不断深入对 商业银行的战略选择产生了巨大而深远的影响。 我国金融市场的利率市场化的主要内容就是由央行决定基准利率,由金融市场对资金的供求关系决定最终利率水平的一套利率执行机制,其核心内容便是资金的价格即利率由市场供求决定,以实现金融资源在市场中的最优配置。在利率市场化不断推进的大背景下,商业银行普遍拥有自主定价权,同时也失去了在利率严格控制时期所享受的固定利差的稳定收益。因此,商业银行应当积极优化业务结构,探索业务发展从“讲规模”向“讲效益”转变,从“讲增量”到“讲质量”方向转变的“双转”改革已经刻不容缓。 2 利率市场化对商业银行的影响 利率市场化对商业银行的影响总体来说是挑战与机遇并存,挑战在于商业银行已经习惯了过去只讲规模不讲效益、只求数量不讲质量的发展模式,而利率的市场化需要商业银行对资金成本有较为精确和细致的把握;机遇在于商业银行可以借此机会完成战略转型,提高自身精细化管理程度。 2.1 利率市场化对我国商业银行负债业务的影响 ——————————————————————— 作者简介:卫伟(1983-),男,陕西宝鸡人,研究生,研究方向为银行信贷管理。 激励机制,从而构建起以个人社会信用为基础的 ofo 共享单车发展体系。 从社会维度管理角度入手,多渠道监管保护 ofo 共享单车的使用安全,企业也可以与社区进行合作,通过居委会等社会组织以及清洁工等社会秩序维护人士监管 ofo 单车的违法使用行为;也可以成立多个监管人员组织机构,通过免费使用 ofo 单车或提供优惠服务等作为补偿,调动人们的参与性与积极性。 参考文献: [1]本刊编辑部,张九庆.共享经济下的管理难题———以共享单车为例[J].中国科技论坛,2017(09):1. [2]郭鹏,林祥枝,黄艺,涂思明,白晓明,杨雅雯,叶林.共享单车:互联网技术与公共服务中的协同治理[J].公共管理学报,2017,14 (03):1-10,154. [3]刘亚楠.共享单车发展研究分析[J].时代金融,2017(3): 251-252. 浅议利率市场化对商业银行盈利能力的影响 On the Influence of the Marketization of Interest Rate on the Profitability of Commercial Banks 卫伟 WEI Wei (中国建设银行西安劳动路支行) (China Construction Bank Xi'an Laodong Road Branch) 摘要:利率代表着资金的价格,是一个国家调控经济的重要手段。目前正在不断推进的利率市场化

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