基于普惠金融导向的征信体系发展探究

作者:施维; 刊名:知识经济 上传者:尹克祥

【摘要】发展普惠金融是完善我国金融市场结构,深化金融体制改革,进而更好的为普通群体提供金融服务的必要举措。完善征信体系可以降低金融市场交易风险,优化市场资源配置,是发展普惠金融的必要条件。本文将具体研究征信体系对普惠金融的重要影响、普惠金融背景下征信体系发展的不足之处,并提出基于普惠金融导向的征信体系构建策略,从而为优化我国征信体系,促进普惠金融可持续发展提供借鉴。

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基于普惠金融导向的征信体系发展探究 施 维 ( 广西金融职业技术学院 530007) 【摘 要】发展普惠金融是完善我国金融市场结构,深化金融体制改革,进而更好的为普通群体提供金融服务的必要举措。完善征信体系可以降低金融市场交易风险,优化市场资源配置,是发展普惠金融的必要条件。本文将具体研究征信体系对普惠金融的重要影响、普惠金融背景下征信体系发展的不足之处,并提出基于普惠金融导向的征信体系构建策略,从而为优化我国征信体系,促进普惠金融可持续发展提供 借鉴。 【关键词】普惠金融; 征信体系; 金融市场 引言: 普惠金融是协调金融市场发展的重要途径,在普惠金融的导向下,个体获得享有金融服务的权利,可以与金融机构建立合作关系,购买多元化的金融产品。我国制定了全面建成小康社会的发展目标,为了实现这一目标,需要解决贫富差距过大的问题。普惠金融具有公平性特征,发展普惠金融,为普惠金融提供对称信息,可以体现社会公平,加快小康社会的构建。 一、征信体系对普惠金融的重要影响 ( 一) 宏观影响 首先,征信体系解决了信息不对称的问题。在大数据时代背景下,市场信息具有突出的指向作用,只有完善信息系统建设,才能扩大市场规模,吸纳更多的金融资源。征信体系对不同阶层群体的经济收入进行了合理分配,维护了大部分人的经济权益。 其次,征信体系迎合了社会主义初级阶段的经济发展需要。征信体系和社会公平密切相关,有利于推动和谐社会的构建。多元化的征信体系不仅提高了经济增长率,为国家带来了更多的经济收入,还实现了资本的快速积累,优化了金融服务系统。根据统计,我国每年对私营企业经济的借贷增长速度达到了人均国民生 产总值增长速度的30%。 再次,征信体系对金融交易来说至为重要。在征信体尚未健全的情况下,一些金融机构误认客户身份,承担了较大的坏账风险。为了缓解自身的经济压力,这些金融机构不得不采用提高借贷利率的方式。在征信体系广泛应用的情况下,金融机构面临的经济风险降低,借贷利率相应调低,为小微企业等带了了更大的发 展空间。 最后,征信体系优化了经济结构。征信体系不断优化,可以为私营经济发展提供支持,缩减我国贫困人口的规模,降低基尼系数。同时,在征信体系的作用下,我国经济结构得到了调整,私营企业占有的市场份额越来越多,发展前景越来越好。 ( 二) 微观影响 具体来说,征信体系的微观影响体现在如下几个方面: 第一,征信体系的构建可以控制金融机构信用风险,维护金融稳定。第二,征信体系的构建可以解决信息不对称的问题,提高信息获取的效率。第三,征信体系的构建可以提高客户的信誉度,提升金融机 构的信贷质量。 征信系统完整记录了客户的各项信息,金融机构通过对征信系统信息的分析,可以判断用户的信用状况、债偿能力等。在以往的金融借贷中,金融机构对低收入群体存在歧视观念,有的金融机构甚至会将低收入群体拒之门外。随着征信体系的不断健全,在采集正面信息时,社会弱势群体不再受到金融机构的忽视,其信息同样可以被录入信用档案,享受金融机构提供的平等服务。 二、普惠金融背景下征信体系发展的不足之处 ( 一) 征信系统接入困难 我国银行机构有一套专门的征信系统,在为企业或个人提供金融产品和金融服务时,银行机构可以直接进入征信系统,调取企业信息和个人信息,并对企业个人的信用等级作出评定。银行机构的征信系统数据信息非常庞杂,对数据处理、数据分析、数据质量提出了非常高的要求。与银行机构相比,其他普惠金融机构并不能达到征信系统的高标准,在与服务对象展开金融合作时,难以接入征信系统,对服务对象的信息进行调取。这就限制了普惠金融机构的业务

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