普惠金融可持续发展问题研究

作者:卢素英; 刊名:现代营销(经营版) 上传者:顾丽亚

【摘要】<正>普惠金融是小额信贷与微型金融发展后的产物,在其发展过程中孟加拉、美国、日本等多个国家做出了尝试,结合国情制定了不同的运作模式以及规章制度,它们的成功经验非常值得我国学习。普惠金融不仅要争取普遍惠及,也要坚持可持续发展原则,本文主要研究其可持续发展中的问题。一普惠金融简介我国在2015年的《政府工作报告》给予了普惠金融准确定义:普惠金融是指立足于机会平等要求和商业可持续原则,通过

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经营版 2018.08<<<财务金融 普惠金融是小额信贷与微型金融发展后的产物, 在其发展过程中孟加拉、美国、日本等多个国家做出了尝试,结合国情制定了不同的运作模式以及规章制度, 它们的成功经验非常值得我国学习。普惠金融不仅要争取普遍惠及,也要坚持可持续发展原则,本文主要研究其可持续发展中的问题。 一 普惠金融简介 我国在 2015 年的《政府工作报告》给予了普惠金融准确定义:普惠金融是指立足于机会平等要求和商业可持续原则,通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效地金融服务。 2016 年我国出台了《推动普惠金融发展规划(2016-2020 年)》,该规划将我国短期的普惠金融发展目标定为 2020 年我国普惠金融发展水平要达到国际中上游水平,为了实现这个发展目标,我国一直在努力推动着普惠金融的发展。同年,G20 峰会上提出要发展数字普惠金融,以数字化方式提供普惠金融服务。 二 普惠金融发展现状 为了推动普惠金融的发展,我国制定了许多政策措施。2017 年央行提出了要定向降准以激励金融机构更好地为普惠金融服务。 同年财政部公布 2018 年普惠金融发展专项资金预算指标1053953 万元。 2018 年国家税务总局为推动普惠金融发展提供了 4 类 15 项税收优惠政策。 2018 年发布的中国普惠金融报告认为中国近些年在普惠金融发展方面取得的成果较为显著, 建立了世界上最大的银行代理模式。我国普惠金融基本形成了开发性、政策性、商业性、合作性、互联网金融共同发力的局面,初步确立了再贷款、定向降准、财税扶持、差异化监管等政策体系。 但同时我国普惠金融的发展还存在许多问题,例如普惠金融服务不均衡,普惠金融体系不健全,法律法规不完善,金融基础设施建设与可持续性都需要提升等。 三 普惠金融可持续发展中的问题 普惠金融的发展必须要坚持可持续性原则, 政府在发展中不能缺位,也不能大包大揽。普惠金融的可持续发展既包括经济也包括金融机构的可持续发展。 实现普惠金融可持续发展重点要解决的问题包括:1.普惠金融知识教育缺乏;2.存在金融排斥;3.相关法律法规不完善;4.金融基础设施建设不足;5.普惠金融产品和服务种类较少;6.普惠金融责任主体不明确;7.金融机构成本与收益不平衡。 虽然我国的普惠金融发展取得了一定的成效, 但是还有许多人并不了解普惠金融, 国家对于普惠金融知识的教育较为缺乏,尤其是在偏远地区或是农村。当人们对普惠金融一点都不了解的时候,是很难继续推进其发展的。 在农村与偏远地区的人,尤其是农民,他们很少与外界接触,所以没有人去和他们介绍普惠金融, 也没有人告诉他们应该怎么去享受普惠金融所能给他们提供的服务,他们没有这种金融意识。所以普惠金融的“普”是建立在金融知识教育普及的基础上的。 只有人们的金融意识与金融知识有所提升,普惠金融的服务才能更好地推广。在金融教育普及方面,我国要积极向美国、墨西哥、巴西与俄罗斯学习。发展普惠金融想要解决的问题之一就是金融排斥, 但我国 在信贷方面仍有条件排斥、评估排斥、地理排斥等问题。 农村地区特别是偏远地区的农民由于居住分散而且相对封闭, 造成其金融习惯与城市居民有所不同,而且金融知识较为匮乏,他们对于金融机构并不是十分的信任, 于是便把自己排除在从正规金融机构获得金融服务的范围之外,即自我排斥。普惠金融的可持续发展必须要重视金融排斥问题, 如果金融排斥问题一直得不到解决, 那么我国的普惠金融将始终难以做到普遍惠及广大群众。 我国普惠金融的发

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