农村普惠金融可持续发展研究综述

作者:李伟;刘景芝; 刊名:经济研究参考 上传者:唐敏

【摘要】<正>从我国普惠金融发展情况看,在长期的二元经济结构下,农村金融服务薄弱问题一直比较突出。要促进城乡一体化发展,全面建成小康社会,发展农村普惠金融意义重大。近年来,普惠金融越来越受到国内外社会各界的广泛关注,并且就如何有效推动我国农村普惠金融的

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从我国普惠金融发展情况看,在长期的二元经济结构下,农村金融服务薄弱问题一直比较突出。要促进城乡一体化发展,全面建成小康社会,发展农村普惠金融意义重大。近年来,普惠金融越来越受到国内外社会各界的广泛关注,并且就如何有效推动我国农村普惠金融的发展进行了大量的讨论。现将社会各界有关农村普惠金融可持续发展问题的观点进行综述如下。一、普惠金融的定义及提出普惠金融体系始于“联合国2005国际小额信贷年”,是指能够全方位、有效为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系,旨在为传统金融机构体系之外的广大中、低收入阶层和小微企业提供可得性金融服务。从字面意义上看:“普”是普遍,就是要让广大人民群众能够公平、均等享受到基本的金融服务;“惠”是优惠、互惠,银行提供的金融产品成本要低,要最大限度灵活、方便、快捷地惠及广大人民群众;“金融”是指资金的融通。公平、均等、可获得、商业化和可持续是普惠金融的基本特征。从基本特征可以看出,普惠金融首先体现一种公平的理念,倡导让每个人都拥有享受金融服务的机会,实现社会的共同富裕。2013年11月,党的十八届三中全会通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决议》,正式提出了发展普惠金融的总体要求: “发展普惠金融,扩大金融服务的广度和深度,提高金融服务的覆盖面和渗透率,为需要金融服务的社会各阶层提供合适的金融产品,从而构建一个多层次、广覆盖、可持续的现代金融服务体系。”2014年4月,国务院发布了《关于金融服务“三农”发展的若干意见》,在全面深化改革、稳定县域法人地位、大力发展农村普惠金融,引导加大涉农资金投放、创新农村金融产品和服务方式、加大对“三农”金融服务的政策支持等方面,进一步明确了农村金融的地位和作用。(1)二、我国普惠金融的发展模式中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛等学者总结出我国普惠金融在当前“政府为引导、市场为基础”的服务格局下呈现以下四种发展模式。1.政策引导型。2004年以来,围绕三农问题,中央发布多个文件,对农村金融改革提出了具体要求。国务院先后发布了相关具体方案。各部委和单位也积极贯彻落实中央文件精神,联合或分别出台相关部门规章,通过激励优惠政策或差异化监管政策支持农村金融、小微企业及扶贫工作。央行还通过灵活运用再贷款、再贴现等货币政策工具及对信贷规模和投向的政策引导,不断加大金融机构对“三农”和小微企业的支持力度。监管机构则通过降低致力于为农村金融或小微企业服务的金融机构的准入门槛,放宽其存贷比、不良贷款容忍度等相关监管标准,引导和鼓励金融机构服务于农村和小微企业。2.财税扶持型。财政补贴和税收优惠是推动普惠金融发展的重要保障,通过协调财政资金直接向目标群体或中小金融机构提供信贷支持、贴息补助和奖励,并通过税收政策间接引导金融机构创新相关产品。如中央财政拨付专项资金设立担保基金,鼓励金融机构向符合条件的困难群体发放小额贷款,并给予贴息支持等。 3.市场主导型。为进一步扩大市场或提高竞争力,多数金融机构主动下沉服务领域,拓展服务网点覆盖面。目前,我国县域银行业金融机构物理网点共11万个,乡镇新布设ATM、POS机等电子机具231万台,在40万个行政村设置了助农取款服务点;农村保险服务网点已增至2.2万个;全国约有3.8万个农村金融机构网点接入了中国人民银行跨行支付系统,4万个农村地区银行营业网点开办了农民工银行卡等特色服务。还有一些中小商业银行设立专营机构、特色网点,其中相当一部分已建立起自己的支农惠农、服务小微的市场品牌。如农行率先推进“三农金融事业部”改革,推出了“金融通保卡”和“金融惠

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