普惠金融发展的政府作用

作者:肖翔;刘钊 刊名:中国金融 上传者:乔亮

【摘要】近年来,普惠金融(Inclusive Finance,也译为"包容性金融")逐步成为国际社会关注的"热词",它强调通过完善金融基础设施,以可负担的成本将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群,向其提供价格合理、方便快捷的金融服务,不断提高金融服务的可获得性。当前,普惠金融已然成为一项国际社会和业界主流所认同的金融发展战略,并在许多国家和地区付诸实践,形成了一系列典型经验和标杆做法。

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普惠金融发展的政府作用 肖 翔 刘 钊 近 年F来,普惠金融(Inclusiveinance,也译为“包容性金 融 ” )逐 步成 为 国际社 会关注 的 “热 词” ,它强调通过完善金融基础设施 , 以可负担的成本将金融服务扩展到欠发 达地 区和社会低收入人群 ,向其提供价 格合理、方便快捷的金融服务 ,不断提 高金融服务的可获得性 。当前 ,普惠金 融已然成为一项国际社会和业界主流所 认同的金融发展战略 ,并在许 多国家和 地区付诸实践 ,形成 了一系列典型经验 和标杆做法。 各国政府在发展普惠金融中扮演的角色 由于存在市场失灵、机会不均、立法 缺失 、金融生态失衡等众多原 因,金融 服务市场和金融机构难以 自发形成普惠 金融体系 ,政府在发展普惠金融方面的 重要作用一直为各 国所重视 。从普 惠金 融 国际实践看,尽管具体政策和措施有 所不 同,各国政府在发展普惠金融中承 担的角色主要包括以下几个方面。 普惠金融理念的倡导者 提高金融服务可获得性 ,发展普惠 金融 ,有赖于全社会的共 同努力 ,由于 普惠金融理念提 出的时 间还不长,金融 机构 由于企业逐利性 质,在经营行为上 难以 自发体现普惠金融理念 ,社会公众 对普惠金融的认知和接受也需要一个过 程 ,因此 ,政府应该通过多种方式加大 对普惠金融理念 、作用和政策的宣传推 广。比如 ,英 国各级政府通过发布 金 融服务可获得性报告》 普惠金融 :信 贷、储蓄 、咨询和保险》 银行服务、 邮政 账 户与普 惠金 融 ((普惠 金融 战 略 普惠金融行动计划》等一 系列报 告 ,向社会 介绍普 惠金 融的 理念和 政 策 。墨西哥 国家金 融服 务消 费者保 护 委 员会 每年 举办 “国家 金融 知识教 育 周”,关注家庭预算、储蓄、投资 、贷 款和保险等议题 ,此外 ,该委员会还为 小学金融教育制定了指导方针 ,由专职 教师向小学生讲解基本的经济和金融概 念。秘鲁金融监管当局与教育部签署协 议,集 中对高 中教师进行培训,再 由这 些老师 向高中生教授金融系统知识。这 些措施有效地促进了国民整体金融素质 和能力 ,提升 了普惠金融理念的社会认 知度。 普惠金融战略的制: 者 普惠金融战略是指在国家或者地区层 面 同意并制定 ,并由各利益相关者付诸 实施 ,以达成普惠金融 目标 的一系列行 动路线图。普惠金融战略是普惠金融理 念的具 体化 ,是实现普惠金融 目标的路 线 图,能够有效整合和引导 公共部门、 金融部门以及其他利益相关者在发展普 惠金融方 面 的各项行 动 。从 国际经验 看 ,各国政府制定和推动普惠金融战略 的方式有所不同。 一 是直接制定 国家层面的普惠金融 战略。比如 ,印度尼西亚政府综合考虑 金融排 斥问题的复杂性、内部高度协调 的必要性等因素,从金融教育 、金融 身 份认证 、政策与法规支持 、培育中介机 构、推广与传播五个方面制定普惠金融 战略 ,为政策制定者 、金融机构增强普 惠金融性提供一致的政策框架和明晰 的 指导方针 。二是将普惠金融纳入国家金 融发展战略。比如 ,肯尼亚政府制定 了 金融部门全面改革和发展战略 ,并 201 4年第5期 主持人 :张 林 将完善 小微金融法案》、发展代理银 行、促进信用信息共享机制 、简化金融 机构 服务程 序等 普惠 金融措施 纳入 其 中。三是将普惠金融纳入政府 (中央银 行)的基本职能和战略 目标。比如 ,巴 西 中央银行 将普 惠金融 作为其 战略 目 标 ,并将普惠金融视为金融长期稳定的 前提,承诺将普惠金融作

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