县域小微企业资金匮乏、融资难问题的原因及对策

作者:化晓梅 刊名:商场现代化 上传者:隆万容

【摘要】中小企业融资难问题由来已久,特别是在全球金融危机的冲击下,中小企业融资难、贷款难、担保难问题显得异常突出。本文在对安新县50家中小企业融资情况进行调查的基础上,从企业自身、金融体制、社会环境三方面进行剖析,对解决中小企业融资难问题的途径和措施进行了初步探索。

全文阅读

小微企业数量众多、分布广泛,有着巨大的解决社会就业的能力。所以,小微企业融资问题,一直以来被社会各界所密切关注。2008年以来,在全球金融危机的冲击下,我国小微企业生产经营出现了较大困难,小微企业融资难、贷款难、担保难问题显得异常突出,相当一部分小微企业面临资金链断裂的困境。近几年,国家采取了许多措施支持小微企业的发展,并取得了一定成效,但融资难问题仍然没有得到根本解决。在对安新县50家企业融资难问题进行了认真分析和研究,并对这些企业的融资情况进行了抽样调查的基础上,认为其融资难的原因是多方面多层次的,有企业自身的原因、金融体制的原因、也有社会的原因。一、企业的原因1.客观上企业自身有许多弱点,增加了融资难度(1)企业资产和经营规模小,发展趋向盲目,经营缺乏稳定性,产品单一且技术含量低,附加值低,市场潜力小,这一点使得中小企业的信用能力大打折扣,影响了企业的融资能力。例如我县一些鞋厂基本是仿造同行业的产品。(2)缺乏抵押能力。县域金融机构的贷款基本上是财产抵押和存款单质押两种形式。但是小微企业的经营场所大多是租赁,所以难以提供金融机构要求的有效财产抵押物。据某基层信用社反应,由于不能提供有效抵押物被拒之贷款门外的占70%。(3)大部分县域小微企业实行个人或家族式管理,厂长或经理是放下锄头的农民,素质和信誉不高,管理随意性较大,人为操纵现象严重。并且中小企业内部管理缺乏规范性,财务管理制度不健全、经营及会计核算混乱。50家企业中约有60%的企业曾向农村信用社申请贷款,但在申请贷款过程中能提供有效财务报表的只占35%。(4)有些企业,比如我县部分有色金属冶炼厂、羽绒加工厂、制鞋厂、砖厂等由于生产工艺、环保等原因不达标,成为国家限制或不利于环境保护的企业,从而使这些企业的贷款审批难度进一步加大。2.主观上没有良好的信用意识是造成其融资难的重要原因目前我国企业整体信用体系不完善,有些企业根本不讲信用,更别说建立良好的信誉了,这样就打破了“有借有还,再借不难”的良性循环。这个问题,从以下两个实例中可窥一斑。(1)某金融机构在审核50个企业中的某羽绒厂和某砖厂的贷款条件时,发现均有不良贷款记录,从而使其贷款申请不能兑现。(2)某金融机构现有3户不良贷款小企业,不良贷款共计300多万元。由于长期不能清收转化,致使其对小企业贷款资格受到很大限制。总之,信用缺失已成为梗阻我县企业融资的主要原因之一。二、金融机构的原因1.现行金融体系难以满足县域小微企业在间接融资上的需求(1)当前国有商业银行主要贷款对象还是大企业。尽管信贷政策鼓励商业银行支持民营企业贷款,但实际情况是银行普遍对大中企业“争贷”,对以民营经济为主要成份的小微企业“惜贷”。资本市场具有天生逐利的特性,哪儿风险小、获益多、预期强,就往哪儿跑。正因如此,垄断企业、大型项目等,成了资本领域的宠儿,小微企业并不受青睐。数以万计的小微企业依然处于“眼瞧着滚滚河水从自家门前流过,而不能取一瓢解渴”的尴尬境地。(2)服务于县域中小企业的农村信用社由于资本金少、资金实力弱等限制,无法满足企业资金需要。目前我县农村信用联社存贷比例为73.37%,贷款发放额达到了极点。2.现行银行信贷风险管理制度存在着缺陷在授信管理上,明显存在对基层银行信贷授权不足。近年来,国有商业银行贷款审批权日益集中。国有商业银行县级机构大多只吸收存款和办理转帐结算业务,而不发放贷款。特别是《金融违法行为处罚办法》颁布后,为了强化信贷风险管理,各商业银行基本都实行了事实上的“贷款风险终身责任制”,将信贷风险与信贷人员的职位、工资奖金等挂起钩来,并追

参考文献

引证文献

问答

我要提问