为中小企业股权融资大开方便之门——专访湖北民营经济研究会副会长、中南财经政法大学教授过文俊

作者:辛辰 刊名:西部论丛 上传者:曹艳

【摘要】当前全球金融危机蔓延,中小企业成为受冲击最大群体。在中小企业面临的所有困难中,融资难尤为凸显。中央电视台经济频道联合科学技术部、工业和信息化部、财政部、中国人民银行、

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当前全球金融危机蔓延,中小企业成为受冲击最大群体。在中小企业面临的所有困难中,融资难尤为凸显。中央电视台经济频道联合科学技术部、工业和信息化部、财政部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国中小企业协会等共同发起举办“中小企业融资难大型电视活动”,力图通过多种形式推动中小企业融资难问题的解决。央视强档栏目多角度、多方位作的大量的分析与报道,显示出了破解中小企业融资难问题的决心,此外,工业和信息化部部长李毅中也表示,将为中小企业担保6000亿的贷款,这些都似乎预示着中小企业融资难的魔咒将被打破。中小企业“融资难,难破解”的困局是否能被打破呢?本刊记者专访了湖北民营经济研究会副会长、中南财经大学过文俊教授,藉此谈话,希望能对“老问题”谈出点“新办法”来。记者:中小企业融资难是一个笼统的说法,它可能是指中小企业向银行或其他金融机构申请贷款难,也可能是指中小企业从资本市场(股权)直接融资难。因此为中小企业融资难号脉,有必要从两个方面来观察。请您先介绍一下目前中小企业贷款占我国银行及其他金融机构贷款总额的比例有多大,以便大家从数量上感知中小企业贷款究竟有多难。过文俊:根据国家工商行政管理总局的数据,截至2008年底,全国实有企业971.46万户,其中99%以上为中小企业。我国中小企业对GDP的贡献超过60%,对税收的贡献超过50%,提供了近70%的进出口贸易额,创造了80%左右的城镇就业岗位,吸纳了50%增就业人员、70%以上农村转移劳动力。在自主创新方面,中小企业拥有66%的专利发明、74%的技术创新和82%的新产品开发。但据2007年的统计,各类金融机构对中小企业的贷款额仅占全部贷款额的10%。近两年来,各级政府和有关部门比较重视落实缓解中小企业贷款难的政策和措施,中小企业获得的贷款支持有所增加,但与它们的资金需求相比,仍有很大缺口。央行近期公布的数字显示,2009年一季度新增的人民币贷款达到4.58万亿元,同比多增3.25万亿元,占全年信贷指标的90%以上,也超过了以往年份的全年贷款额。然而,从全国的贷款结构来看,以服务中小企业为主的短期贷款仅占25%。而据中国银行业协会发布的最新数据,在全国19家主要银行中,5000万元以上的大客户贷款占贷款总额比例约60%。上述数据从不同侧面反映,当前中小企业的争取贷款支持的实际情况仍然不容乐观。记者:关于解决中小企业贷款难的问题,近10年来各级政府和有关部门已经出台了不少政策和措施,为什么这一问题至今依然比较严峻?过文俊:各级政府和有关部门出台的某些政策和措施,对于改善中小企业贷款难的问题起到了一定的推动作用,但由于中小企业的素质和能力是难以短期提升的,完善扶持中小企业发展的金融体系和相关制度也需要一个过程。就中小企业的素质和能力而言:第一,中小企业的财务制度普遍不健全,信息不透明。据有关调查,我国中小企业至少有5O%以上财务管理不健全,它们提供的财务报表及相关业务经营信息,往往不尽真实或掺杂水分,银行一般不太验是看中小企业的财务报表还不如看它的“三表”水表、电表、报关表)。第二,中小企业的公司治理结构和资信水平令银行担忧。不少中小企业公司治理结构不合理,所有权和经营权高度耦合,有的就是“夫妻店”、“兄弟帮”。同时,我国资信水平也普遍低下。据有关调查,我国中小企业60%以上信用等级为3B或3B以下(目前商业银行为了规避风险,中小企业新增贷款的80%都集中在3A和2A类企业)。第三,目前我国商业银行90%以上的贷款为抵押放款,而中小企业普遍缺乏银行认可的抵押财产。中小企业底子薄,本身就缺乏可供抵押的实物资产

参考文献

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