互联网金融与商业银行零售业务转型发展思考

作者:其木格 刊名:《中国市场》 上传者:刘艳红

【摘要】近年来,互联网技术不断接入包括金融在内的众多领域,深刻地改变着社会经济的运行方式和人们的日常生活习惯。社会资金的融通等活动越来越多地通过银行外体系进行,融资脱媒、资产管理脱媒、支付脱媒正加速形成。互联网金融的加快发展,对传统银行金融业务,尤其对以小微企业和个人客户为代表的零售银行业务发展造成了一定冲击。文章从加快推进产品和服务创新、加快向智慧银行转型、大力发展电子银行业务等方面提出商业银行零售业务应对互联网金融发展,加快转型发展的一些对策建议。

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金 融视点 中国市场 2016年第 22期 (总第889期) 互联 网金 融与商业银行零售 业务转 型发展 思考 其木格 (中国建设银行 内蒙古 自治区分行,内蒙古 呼和浩特 010010) [摘 要]近年来,互联网技术不断接入包括金融在 内的众多领域,深刻地改变着社会经济的运行方式和人们的日常生 活 习惯。社 会资金的融通等活动越 来越 多地通过银行 外体 系进 行 ,融资脱媒、资产管理脱媒 、支付脱媒正加速形成 。互联 网 金融的加快发展,对传统银行金融业务,尤其对以小微企业和个人客户为代表的零售银行业务发展造成了一定冲击。文章从 加快推进产品和服务创新、加快向智慧银行转型、大力发展电子银行业务等方面提 出商业银行零售业务应对互联 网金融发 展 ,加快转型发展的一些 对策建议 。 [关键词]互联网金融;商业银行零售业务;银行转型 [DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.22.130 随着互联网金融快速发展,大量非金融机构依托网络平 台 “跨界”进入传统银行业务领域 ,由此催生 出诸多新产 业、新业态。目前 ,互联网金融呈现客户群体更趋广泛化、 金融产 品和服务更趋 综合化 、投 融资 理财方 式更趋 多样化 、 信用信息管理更趋完善等 发展趋势。面对互 联网金融快速发 展 的机遇 和挑 战 ,商 业银 行传 统业务 ,特别是商业银行零售 业务要重新审视优势和不足,锐意改革 ,加快创新,以更加 积极的心态应对互联网金融发展,加快互联网精神与经营战 略、互联网思维与经营策略的融合,加快推进战略转型 ,进 一 步夯实零 售业务基础地位 。 1 转变 经 营发 展理 念 ,积 极推 动零 售 业务 战 略 转型 商业银行应从战略高度认识互联网金融发展对零售业务 的影 响 ,将 互联 网金融战略作为零售业务转型升级 的重要 内 容 ,融入到商业银行零售业务发展规划 ,前瞻性地制定 战略 行动路线图。充分发挥商业银行零售业务的品牌信誉 、客户 基础、网点网络等优势,加大财务、人员等资源配置,统筹 推进网络金融 、电商金 融 、移动 金融 、移 动金融 全 面发展 。 可从支付、投资、融资、交易、商务、信息全方位 ,从产品 创新、运营管理、风险管理、客户体验等多角度,推进商业 银行互联网金融战略。 银行等产 品线 ,打造线 上综合理 财平 台。三是创建产品创新 实验室,加强专业团队建设。组织专门人员对互联网金融相 关 的关键性技术领 域进行前 瞻性 研究 ,关注互联网金融创新 动态,及时收集创新创意、开展创新试验 ,加快互联网金融 产 品创新 。四 是 建 立 健 全 产 品 创 新 激 励 机 制 ,加 大 资 源 投入 。 (2)加快服务模式创新。商业银行应发挥 自身丰富的 产品优势 ,雄厚的资金优势 ,专业的经营管理、风险管理优 势,广泛的客户资源优势,积极整合资源和业务流程,拓展 支付 、投资、融资服务功能 ,降低服务成本 ,提高服务效 率 ,从满 足客户单 一需 求向对客户的全面服务 ,从服务单 一 客户向服务产业链金融客户服务转型。深度融合信息技术与 金融核心业务,打造智能化的金融服务平台,不断提升客户 体验。建设智能化客户管理系统,加强客户信息数据获取和 共享 。大力推动 K码、条码、近场支付等新兴支付方式创 新,为客户提供便捷、安全、小额的在线消费 、在线理财等 服务体验。加强线上客服经理、线上理财师的社交圈建设 , 探索远程服务模式,利用微信等平台,为客户提供全面的线 上金融服务。借助商业银行物理网点资源优势,将网点

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