数字普惠金融发展中所面临的问题及对策研究

作者:万雅桢; 刊名:金融经济 上传者:程俊

【摘要】随着我国经济的不断进步,金融行业也有了更大的发展。为了实现经济的覆盖面增大和金融服务效率的增加,数字普惠金融受到了更多的关注。基于此,本文分析了数字普惠金融的发展优势,并说明了数字普惠金融发展中面临的问题,着重阐述了多手段提升用户安全意识、实施差别管理保护用户信息、多元化征信引导产业发展、加强地区基础建设、积极探索国际化实践这些对策对于数字普惠金融发展的意义。

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金 融 观 察数字普惠金融发展中所面临的问题及对策研究万雅桢 摘要: 随着我国经济的不断进步,金融行业也有了更大的发展。为了实现经济的覆盖面增大和金融服务效率的增加,数字普惠金融受到了更多的关注。基于此,本文分析了数字普惠金融的发展优势,并说明了数字普惠金融发展中面临的问题,着重阐述了多手段提升用户安全意识、实施差别管理保护用户信息、多元化征信引导产业发展、加强地区基础建设、积极探索国际化实践这些对策对于数字普惠金融发展的意义。 关键词: 数字普惠金融; 信息保护; 国际化实践 自 2015 年起,我国就对普惠金融行业进行了规划工作并发布了《推进普惠金融发展规划》,并对 2020 年的发展成果进行了预估的工作。规划中提出,我国的普惠金融发展到2020 年要实现居于国际中上游的水平。直到 2017 年,我国要求全国的银行都要建立起普惠金融的工作部门展开相应的工作。随着社会数字化的不断发展,数字普惠金融也逐渐走进人们的视野中,通过大数据等计算机技术的的使用,完成普惠金融的各项服务,有效降低了运营的成本。 1. 数字普惠金融发展的优势 1. 1 拓宽了金融服务的范围 数字普惠金融作为普惠金融的另一种服务形式,能够结合网络数字技术的发展进行相应金融服务的提供。能够有效弥补传统普惠金融中的覆盖范围不够大的缺陷,利用移动客户端进行普惠金融相关工作的展开。现在,随着移动网络技术的普及,在农村都能够实现转账等基础金融服务。 1. 2 优化了金融服务运行的成本 数字惠普金融主要是运用大数据计算等计算机技术进行相应金融服务的提供,而用户只需要利用网络进行操作就可以。这样的方式减少了人员的分配和银行相应地区站点的设置,能够大幅度的降低金融服务的运营成本。在实际的金融服务提供中,银行只需要对运行的后台程序进行管理,就能够为更多的人提供相应的惠普金融服务。 1. 3 降低了金融的排斥性 经济的不断发展让金融服务的起点变得更高,很多小型企业和收入水平不高的人群都被排斥在金融服务之外。同时由于这些人群和企业的抵押担保的不足,银行无法满足这些人的融资需求,造成金融服务的盲点和弱项。数字惠普金融的出现和发展有效弥补了这一漏洞,通过大数据的云计 算,能够将金融服务直接呈现在所有的用户前,保障了更多的用户获取相应金融服务的可能性,也有效提升了金融服务的宽度。 2. 数字普惠金融发展中所面临的问题 数字普惠金融在如今得到高速的发展,但是依旧不能抵消我国的数字普惠金融发展时间短、相关经营经验与市场管理的经验不足、可以借鉴的国际数字普惠金融模式又很少的缺陷。这就导致了我国的数字普惠金融发展中存在着很多问题,这些问题可以归纳成以下三种: 2. 1 金融欺诈现象频发,信息安全面临挑战 金融欺诈的现象在当今的社会可以说是屡见不鲜,几乎所有人都受到过各种形式的金融欺诈骚扰。人们的个人信息泄露情况也十分严重,基于网络平台的金融欺诈现象也是时有发生。这不仅对我国金融市场的稳定发展造成了巨大的影响,还威胁着人们的信息及财产安全。例如,天力贷等网络平台,就打着“金融创新”的旗号进行非法融资的活动。这种非法融资的活动很难与民间借贷的活动相区别,等到相关监管部门发现并取缔该网络金融运营平台的时候,天力贷的相关经营者已经融资了近百亿的数目,受骗人数众多,而被骗的资金也难以追回。 2. 2 征信体制不完善,信息整合难度加大 由于征信体制的不健全,对 P2P 借贷、互联网理财平台的用户信用评估和风险管理工作产生了制约的影响。人们的相关信用信息无法得到有效的整合、甚至不能进行查询,基于这种情况,相关金融服务机构只能利

参考文献

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