经济新常态下银行信贷风险防控工作刍议

作者:罗萍; 刊名:内江师范学院学报 上传者:刘晓萌

【摘要】当前,随着经济发展进入新常态,金融风险呈上升趋势.文章以四川省某市为例,分析了银行信贷风险防控工作形势严峻,主要表现在不良贷款出现、贷款逾期和欠息较多、信贷风险有蔓延趋势.其出现的主要原因有金融环境、企业自身和银行本身三个层面的因素,由此提出防控银行信贷风险的对策是:统一思想,尽职履责,正视当前信贷风险的严峻形势;要加强沟通,群策群力,共同防控和化解信贷风险;要夯实基础,健全机制,加强风险管理队伍建设.

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金融是经济的血液.当前,中国经济已经进入增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期“三期叠加”的新常态.随着经济增速下调,经济调整阵痛显现,金融风险呈上升趋势.在这样的大背景下,如何有效防控和化解信贷风险,是当前摆在银行面前的重要任务.1当前银行信贷风险防控工作形势严峻2014年中央经济工作会议明确指出,当前,我国经济发展进入新常态,“正从高速增长转向中高速增长,经济发展方式正从规模速度型粗放增长转向质量效率型集约增长,经济结构正从增量扩能为主转向调整存量、做优增量并存的深度调整,经济发展动力正从传统增长点转向新的增长点.认识新常态,适应新常态,引领新常态,是当前和今后一个时期我国经济发展的大逻辑.”[1]随着我国进入经济发展新常态,“实体经济将经历一个较长时期的去产能、去库存、去杠杆的过程,其长期累积的风险压力将越来越多地向银行业传导”[2].根据中国银监会2014-2016年《商业银行主要监管指标情况表(法人)》整理统计:全国商业银行不良贷款从2014年末的8426亿元增加至2016年末的15123亿元,增长79.48%;不良贷款率从2014年末的1.25%增加至2016年末的1.74%,增加了0.49个百分点;关注类贷款从2014年末的20958亿元增加至2016年末的33524亿元,增长59.95%;此类贷款占比从2014年末的3.11%增加至2016年末的3.87%,增加了0.76个百分点(见图1、图2).图1全国商业银行2014-2016年不良贷款和关注贷款变化2当前银行信贷风险产生的主要原因2.1金融环境方面一是当地政府和监管部门“不抽贷、不压贷”要图2全国商业银行2014-2016年不良贷款率和关注贷款占比变化求的影响.面临经济发展新常态,随着经济下行压力增大,部分企业经营困难,地方政府出台了帮扶企业的相关措施,要求银行业金融机构不抽贷、不压贷、保就业、促发展.另外,当企业出现新增不良贷款时,当地政府和人行、银监等监管部门又建议银行业金融机构不要轻易采用司法手段制裁企业,这对银行防控和化解信贷风险有利的同时也产生了弊端,容易造成风险的进一步加大.二是金融同业无序竞争带来潜在风险.以四川某地级市为例,为促进经济有效发展,该市积极引进域外银行到本地设立分支机构,且每年对银行业金融机构下达了贷款净增目标任务.近年来,先后有7家域外银行在该市设立分支机构.为完成政府下达的目标任务和谋求自身发展,部分银行业金融机构特别是域外银行分支机构积极营销贷款客户并大量投放贷款.截至2016年末,7家域外银行贷款余额高达68亿元,占全市银行业金融机构贷款总额的13%.大量金融机构的介入加剧了全市银行业的竞争,特别是成立初对优质客户和大客户的争夺,刺激了这些客户的投资欲望和投资要求,在对银行存贷款业务产生冲击的同时也为当前信贷风险的发生埋下了风险隐患.2.2企业方面一是企业多头融资,盲目投资,短贷长用.前几年经济形势较好的时候,在商业银行特别是股份制银行竞相介入下,部分企业融资过度,短贷长用,杠杆率过高,扩张过快,盲目投资.在当前经济发展新常态下,企业又对宏观经济研判失误,再加上前期过度融资增加的财务成本,最终造成企业资金链断裂,生产经营困难.如某企业2012年起先后投入资金上亿元在外省新建公司,最终因资金不足导致新建企业不能正常运营.二是难以落实担保,续贷困难.当前,困难企业均不同程度的存在着商业银行未办理续贷而减少贷款情况.据了解,商业银行减少贷款的主要原因有三:(1)部分商业银行出于对当前经济形势的担忧,考虑自身风险,收回企业贷款后不再投放

参考文献

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