网络借贷刑事案件的法律适用问题研究

作者:刘强;解璇; 刊名:犯罪研究 上传者:魏水英

【摘要】近年来,随着"互联网+"、"普惠金融"、"金融创新"等概念的提出,互联网与金融的深度融合成为金融发展的新路径.自2007年国内第一家网络借贷平台"拍拍贷"产生以来,网络借贷这一新的业态获得了爆发式的增长.与此同时,网络借贷衍生的刑事案件也与日俱增,其中既包括网络借贷产品本身可能涉嫌的犯罪,也包括利用网络借贷平台实施的犯罪,涉及非法吸收公众存款、集资诈骗、合同诈骗、非法经营、洗钱等犯罪行为,侵害了投资者的合法权益,也影响了我国金融秩序的稳定.司法机关在办理网络借贷刑事案件过程中,也遇到了许多区别于传统金融犯罪的新情况和新问题,需要从理论和实践层面进一步加强研究和应对.

全文阅读

《犯罪研究》2017年第 4期 检察官论坛 网络借贷刑事案件的法律适用 问题研究 刘 强 解 璇 近年来,随着 “互联网+”、“普惠金融”、“金融创新 ”等概念的提出,互联网与金融的 深度融合成为金融发展的新路径。自2007年国内第一家 网络借贷平台“拍拍贷 ”产生 以来, 网络借贷这一新的业态获得了爆发式的增长 。与此同时,网络借贷衍生的刑事案件也与 日 俱增,其中既包括网络借贷产品本身可能涉嫌的犯罪,也包括利用网络借贷平台实施的犯 罪,涉及非法吸收公众存款、集资诈骗 、合 同诈骗、非法经营、洗钱等犯罪行为,侵害了 投资者的合法权益,也影响了我国金融秩序的稳定。司法机关在办理网络借贷刑事案件过 程 中,也遇到了许多区别于传统金融犯罪的新情况和新问题 ,需要从理论和实践层面进一 步加强研究和应对。 一 、 网络借贷法律风险的基本概述 (一 )网络借贷的概念与特征 网络借贷,简称 P2P,是通过互联网进行贷款的新型借贷模式。借贷双方脱离银行等 金融中介工具,直接在互联网上实现融资和理财需求 。具体来说,借款人在 网络借贷平台 上发布借款需求 ,贷款人通过借款人征信、借款用途、期限、利率等因素,决定是否借款。 这种新兴的非正式金融模式实质上是一种 “金融脱媒”现象,即资金的盈余者和资金短缺 者不需要通过银行这类金融机构就可 以进行资金交易 ,具有快捷方便的特征 ,弥补了传统 金融的不足,拓宽了社会融资渠道 , 网络借贷的主要特征包括:一是借贷双方具有广泛性 ,借贷双方是一种非特定主体之 间的多对多的关系 ,借款人可以是打工族、学生、个体工商户 以及其他经营业主 ,他们以 自然人主体身份作为权利享受者和义务的承担者;二是交易方式具有灵活性和高效率,这 种借贷方式不需要像银行等金融机构那样进行繁琐的层层审批,而且出借人可以获得高于 银行存款利率的利息,高收益率促使更多的个体愿意参与 P2P投资;三是借助互联网操作, 对大量借款信息的审核、有效信息的发布、借贷双方的匹配等,都依赖于互联网进行操作, 由于借贷双方的一切借贷行为都通过网贷平台实现,互联网又是一个天生采集信息的巨大 数据库,这为监管网贷平台提供了现实途径 。监管机构可 以省去大量人力、物力进行样本 采集,通过互联网就可以实时把握民间借贷市场的细微变化。 , (二 )网络借贷 的法律风险 民间和小微企业高增长的融资需求促进 了网络借贷行业 的发展,也正是 由于业务量的 ·刘强 ,上海市虹口区人民检察院研究干部; 解璇 ,上海市虹口区人民检察院干部。 ·89· 检察官论坛 《犯罪研究》2017年第 4期 猛增 以及行业操作的不规范,极易诱发系统性的金融风险,甚至是刑事风险。 在 民事法律风险方面 ,网络借贷具有借款人人数众多、借贷双方隔离 、部分 “居间” 平台超出居间服务范围接受债权转让等诸多特殊之处,往往容易发生借款人违约纠纷 。与 网络借贷相似的金融业务有民间借贷、银行存贷款、证券投资等。以上这些金融业务的违 约纠纷都有明确的法律解决路径。与这些业务相比,网络借贷违约纠纷存在起诉难、取证 难和执行难的困境 。 在行政监管困局方面,2014年 4月 8目,国务院对互联 网金融监管进行了分业 ,P2P 划归银监会。同年 4月 21日,银监会划定了 P2P监管的四条红线,即一是明确平台的中 介性 ;二是明确平台本身不得提供担保;三是不得搞 “资金池 ”; 四是不得非法吸收公 众存款 。但 目前监管层对于网络借贷平台的定位是信息服务中介机构 ,并且要求不得提供 担保,但当前很多网络借贷平台不仅是信息中

参考文献

引证文献

问答

我要提问